ЦБ планирует уточнить список документов для получения кредитов физлицами
ЦБ планирует уточнить список документов для получения кредитов физлицами
ЦБ планирует уточнить список документов для получения кредитов физлицами
ЦБ планирует уточнить список документов для получения кредитов физлицами
Банк России опубликовал на официальном сайте проект изменений в положение от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». В пояснительной записке сказано, что документ разработан для регулирования подходов к оценке рисков, принимаемых банками по ссудам, а также содержит регуляторные послабления для поддержания потенциала кредитования экономики.
В качестве послаблений регулятор предлагает изменить некоторые подходы по оценке качества ссуд и самих заемщиков для уменьшения создания резерва и, как следствие, снижения давления на капитал кредитных организаций и сокращения операционных расходов. Например, ЦБ считает требование создания 100% резервов при обнаружении недействительности документов, удостоверяющих личность заемщика, консервативным и предлагает его устранить ввиду того, что базы МВД России не являются достаточно актуальными. При оценке кредитного риска этот фактор не всегда можно считать существенным.
Также смягчаются условия выдачи кредитов и ссуд для малого и среднего бизнеса. В частности, ЦБ предлагает увеличить размер кредитования с ₽5 млн до ₽10 млн при ухудшении финансового положения предпринимателя вплоть до плохого.
В качестве мер ужесточения регулятор уточняет перечень документов для получения кредита физическими лицами. Например, предлагает добавить формы 6-НДФЛ и 3-НДФЛ, выписку с брокерского счета, выписки по счетам заемщика, на которые зачисляются заработная плата, пенсионные и (или) иные социальные выплаты, доходы от сдачи в аренду недвижимого имущества, проценты по вкладам и иные доходы. В качестве документов, подтверждающих доходы заемщиков, регулятор предлагает банкам принимать также документы от зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей (ИП), адвокатов, нотариусов, иных лиц, занимающихся частной практикой, и самозанятых граждан. При этом работающие на ИП смогут брать у него и предоставлять в банк справку о заработной плате.
Публичное обсуждение в банковском сообществе продлится до 23 января, предполагаемая дата вступления в силу — 1 октября 2024 года.
Банк России не в первый раз вводит ужесточающие меры для выдачи кредитов физическим лицам с целью снижения закредитованности населения. Так, с 1 сентября 2023 года для банков стали применяться повышенные надбавки по кредитам заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, а с 1 октября Банк России существенно ужесточил макропруденциальные лимиты в этом сегменте. С 1 марта 2024 года вступают в силу надбавки к коэффициенту риска по ипотечным кредитам.
В 2023 году российские банки выдали населению 52 млн кредитов на ₽16,76 трлн, что на 57% больше кризисного 2022 года.
Чуть меньше половины (47%) всего объема новых кредитов пришлось на ипотеку. В количественном выражении — 2 млн таких ссуд на ₽7,85 трлн, что в 1,6 раза выше результата предыдущего года (₽4,85 трлн).
Доля кредитов наличными в 2023 году превысила 40% — почти 34 млн таких ссуд на ₽6,87 трлн, рост составил 45% по сравнению с 2022 годом.
На покупку товаров было одобрено 15 млн ссуд, объем выдач POS-кредитов составил ₽497,2 млрд, что на 42% превышает результат предыдущего отчетного периода.
Подъем отмечен и в сегменте автокредитования: объем составил 1,54 трлн, в количественном выражении — более 1 млн кредитов на покупку машин.
Поделиться
Материалы к статье