Названы 10 банковских вкладов со ставкой до 20% годовых
Центробанк 26 июля увеличил ключевую ставку на 200 б.п., с 16% до 18% годовых. Такого решения ожидали 22 из 30 опрошенных участников консенсус-прогноза РБК — аналитики крупнейших банков и инвестиционных компаний.
В Банке России отметили, что для снижения инфляции «требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, а для возвращения инфляции к цели — существенно более жесткие денежно-кредитные условия, чем предполагалось ранее». Регулятор сохранил жесткий сигнал, указав, что «будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях», сказано в пресс-релизе.
Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 26 июля 2024 года
Банк России также повысил среднесрочный прогноз по инфляции на 2024 год с 4,3–4,8% до 6,5–7,0% и по ключевой ставке в среднем за год с 15–16% до 16,9–17,4%. Таким образом, до конца 2024 года средняя ключевая ставка прогнозируется в диапазоне 18,0–19,4%.
С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем, считают в ЦБ.
Уровень недельной инфляции с 16 по 22 июля составил 0,11%, в годовом выражении — 9,18%, по данным Росстата.
В условиях высокой ключевой ставки обычно повышается доходность сберегательных продуктов и растут ставки по кредитам — значит, в такой ситуации выгодно накапливать, а не тратить свои и заемные средства.
С середины прошлого года, то есть с момента начала ужесточения ЦБ монетарной политики, суммарный чистый приток на срочные рублевые депозиты по банковскому сектору достиг ₽9,4 трлн, сказал старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер. «Текущий уровень ставок по рублевым сберегательным инструментам сохранится в ближайшее время, что обеспечит стабильный рост рынка пассивов до конца года», — добавил он.
Ужесточение денежно-кредитной политики началось с июля 2023 года — за год показатель вырос с 7,5% до 18% годовых. Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 13 сентября 2024 года.
Аналитики «Яндекса» изучили агрегированные обезличенные поисковые запросы пользователей с 12 июня 2023 года по 12 июня 2024 года и выяснили, что наиболее востребованные сроки вкладов — на три и шесть месяцев, приводит данные исследования «Национальный банковский журнал». «Три года назад лидировали годовые вклады, но с тех пор интерес к ним заметно снизился. Также пользователи стали реже интересоваться двух- и пятилетними депозитами, зато выросла популярность вкладов на три года», — сообщают в «Яндексе».
По итогам июня в сервисах «Банки.ру» по поиску и подбору вкладов был зафиксирован рост спроса на вклады сроком на полгода, доля которых по итогу месяца выросла на 1 п.п., до 31%, рассказала «РБК Инвестициям» руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова. «На второй позиции находились трехмесячные вклады, удельный вес которых в июне вырос на 2 п.п. — до 29%. Также отмечался и рост спроса на депозиты срочностью один месяц, в результате чего суммарно на категорию вкладов до полугода по итогам июня пришлось порядка 73% спроса, что на 4 п.п. выше, чем в мае», — добавила она.
По оценке сервиса, продолжилось снижение спроса на вклады срочностью один год, доля которых сократилась на 3 п.п., до 14%. «Хотя, по нашим наблюдениям, на текущий момент банки предлагают наилучшие условия для вкладов от полугода до года», — добавила Солдатенкова.
По данным «Банки.ру», средний размер вклада, открытого через финансовую платформу, в первом полугодии составил порядка ₽1,15 млн. Прирост этого показателя во втором квартале составил 9,7% — с ₽1,1 млн в первом квартале до ₽1,2 млн во втором.
По данным Банка России, всего с начала года объем средств россиян в банках вырос на ₽4,8 трлн (+10,5%), что в 2,5 раза превышает прирост за аналогичный период прошлого года (+ ₽1,8 трлн). При этом около ₽1,5 трлн, или 30% прироста, россияне заработали благодаря капитализации процентов по вкладам. Общий объем остатков средств физлиц на конец июня составляет ₽49,8 трлн.
Банк России отметил повышение средней максимальной ставки в топ-10 банков в первой декаде июля на 0,48 п.п., до 16,57% годовых. Средняя ставка по вкладам превышает ключевую ставку вторую декаду подряд, приблизившись к максимуму апреля 2022 года, когда средняя доходность по депозитам достигала 16,58% годовых.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за первую декаду июля 2024 года составили:
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, банке «Открытие», Россельхозбанке, Росбанке, Тинькофф Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.
На 26 июля, по данным ежедневного индекса FRG100, средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 13,24% годовых. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
По данным на 26 июля, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
В топ-10 банков, согласно индексу «Финуслуг», на 26 июля предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
«МКБ.Преимущество+»
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
«Надежный. Капитал Плюс»
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
Ставка: 19%.
Сумма: от ₽10 тыс. до ₽15 млн.
Срок: один год.
Максимальная доходность доступна с надбавками «Новый вкладчик» или «Новые деньги».
Надбавка «Новый вкладчик» доступна при условии отсутствия у клиента в течение 180 дней действующих договоров срочных банковских вкладов / накопительных счетов от даты обращения клиента для открытия вклада (включая дату обращения). Надбавка действует с момента открытия вклада до окончания срока вклада.
Надбавка «Новые деньги» применяется на денежные средства, которые не были размещены на вкладах и счетах в ВТБ в течение 90 дней до даты обращения (не включая дату обращения). Надбавка действует с момента открытия вклада до окончания срока вклада.
«Доход»
Минимальная вклада ₽1 тыс. при открытии в интернет-банке, ₽100 тыс. — в офисе банка.
«Праздничный плюс»
Возможно пополнение вклада в первые 30 дней.
«Выгода плюс»
Вклад с высокой фиксированной процентной ставкой открывается в офисах банка.
«Максимальный»
«Абсолютный Плюс»
Вкладчиками могут выступать физлица, у которых в течение последних 90 календарных дней отсутствовали договоры банковских вкладов и накопительных счетов.
«Новые деньги»
Максимальная ставка доступна при внесении «новых денег» — средств, превышающих совокупный остаток на дату открытия вклада относительно совокупного остатка за 30 календарных дней до даты открытия вклада.
Минимальная сумма ₽15 тыс. при открытии в мобильном приложении или интернет-банке, ₽300 тыс. — при открытии в офисе.
«Свой вклад»
После открытия вклада в первый раз можно внести сумму в течение 30 дней. Если вы не пополнили вклад, он закроется автоматически. Далее можно вносить деньги на вклад более чем по ₽5 тыс. Делать это можно в любое время, но не позднее 30 дней до окончания вклада.
«РБК Инвестиции» узнали у экспертов — представителей крупных финансовых организаций, как будут меняться ставки по депозитам и что делать вкладчику в условиях жесткой кредитной политики ЦБ.
Решение ЦБ станет новым этапом роста ставок по накопительным продуктам, сказал старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер. «Экстрадоходность по вкладам и накопительным счетам обеспечивает рекордные темпы роста рынка сбережений. По нашей оценке, рыночные рублевые пассивы в первом полугодии увеличились на 12%», — добавил он.
Материалы к статье
