Опубликована инструкция по снятию средств с долгосрочного инвестсчета
Директор по правовым проектам «СберНПФ» Кирилл Савин
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный инструмент с участием государства. Программа начала действовать с 1 января 2024 года. Участнику программы предоставляются софинансирование со стороны государства в течение десяти лет и налоговые льготы.
Россияне могут использовать ПДС, чтобы, например, накопить на пенсию, покупку жилья или оплату образования детям. Присоединиться к программе может любой гражданин России, которому исполнилось 18 лет.
Деньги участников программы аккумулируются в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), которые организуют их инвестирование в инструменты с низким риском. Они же и осуществляют выплаты этих сбережений.
Получить выплату в рамках программы можно в трех случаях:
С января 2024 года программа привлекла свыше полумиллиона участников в «СберНПФ», а всего по состоянию на 2 августа россияне оформили 900 тыс. таких договоров на сумму ₽46 млрд, уточнили «Известиям» в Банке России.
Что представляет собой особая жизненная ситуация и как можно воспользоваться сбережениями ПДС, если она вдруг настанет, «РБК Инвестициям» рассказал Кирилл Савин, директор по правовым проектам «СберНПФ».
Законом определено, что свои личные взносы участник ПДС может забрать в любой момент. Но в обычных условиях делать это досрочно невыгодно, так как все налоговые льготы придется вернуть. При этом средства, полученные от государства в рамках софинансирования, и средства переведенных пенсионных накоплений останутся на счете в течение 15 лет или до достижения 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Однако в законодательстве предусмотрен механизм, по которому человек может снять сбережения частично или в полном объеме без потери инвестиционного дохода в особой жизненной ситуации. Таковой считаются серьезные заболевания, требующие дорогостоящего лечения, а также потеря кормильца.
Правительство определило конкретный перечень заболеваний и состояний, для лечения которых можно использовать вложения ПДС без потерь. Сейчас их 18. В этот список среди прочих вошли инсульт, инфаркт миокарда, некоторые заболевания нервной системы (к примеру, рассеянный склероз), онкологические заболевания. Сбережения со счета ПДС также можно использовать для лечения последствий травм и ожогов, на оплату протезов и электрокардиостимуляторов.
В этом случае участнику программы нужно подать два документа:
Под потерей кормильца понимается смерть или безвестное отсутствие человека, на иждивении которого находились нетрудоспособные члены семьи.
В ситуации с потерей кормильца к заявлению о выплате участнику программы нужно приложить документы, которые подтверждают смерть (или безвестное отсутствие) кормильца. Далее набор документов будет отличаться в зависимости от степени родства, возраста заявителя и других факторов. Например, студентам очного отделения нужно будет приложить справку с места учебы.
Отправить документы можно почтой, а также лично обратиться в отделение НПФ. Если договор долгосрочных сбережений предусматривает электронный обмен документами, то человек сможет отправить необходимые справки по электронной почте или иным указанным способом. Детали нужно будет уточнять в НПФ, в котором формируются сбережения. Все требования и бланки документов есть в постановлении правительства.
НПФ обрабатывает заявление и осуществляет выплаты в течение пяти рабочих дней.
В будущем власти могут расширить список особых жизненных ситуаций по программе долгосрочных сбережений. Ведь перечень обстоятельств, в которых человеку может срочно понадобиться большая сумма, далеко не полный. Некоторые эксперты предлагают включить в него и другие жизненные ситуации, не связанные с риском для здоровья или жизни. Например, приобретение первой недвижимости или оплату высшего образования детям.
По словам директора департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольги Шишлянниковой, цель программы долгосрочных сбережений — научить граждан копить, а не только пользоваться кредитами. Законодатели хотят уберечь участников программы от импульсивного снятия средств. Полагаю, система еще будет трансформироваться и совершенствоваться, чтобы учесть интересы всех участников.
Выплата средств по ПДС в особой жизненной ситуации проходит в определенном порядке. Если вкладчику нужна сумма меньшая, чем находится на сберегательном счете, то все деньги снять не получится.
Сам счет разделен на три части:
В первую очередь выплату в особых жизненных ситуациях фонды будут производить из второго «кармана», затем — из третьего и только потом — из первого. То есть сначала человек условно потратит деньги от государства, потом — пенсионные накопления и только в последнюю очередь — личные взносы.
Многие эксперты рекомендуют соблюдать финансовую гигиену, чтобы личный бюджет сохранял стабильность, что бы в жизни ни происходило.
Помочь в этом могут три простых шага:
Материалы к статье
