Кредит под залог недвижимости: какой банк дает, плюсы и минусы, как взять
Ипотека — не единственный шанс купить квартиру или дом в кредит
Ипотека — это не единственный шанс купить квартиру или дом в кредит. Еще один распространенный финансовый инструмент для этого — кредит под залог недвижимости. Кроме того, такой кредит можно получить наличными на любые другие цели. Рассказываем, что это за кредит, кому можно его взять, какие банки дают, какие условия предоставляют, как оформить. И чем он отличается от потребительского кредита.
Когда говорят о банковских займах для покупки недвижимости, обычно речь идет об ипотечном кредите, реже, когда большая часть суммы на руках, — о потребительских кредитах. Но есть еще один инструмент, так называемый залоговый кредит.
В чем их основная разница:
Ипотечный кредит и кредит под залог недвижимости — термины похожие и в обиходе их можно перепутать. Но разница есть: первый — это заем конкретно для покупки недвижимости, когда займополучатель деньги не видит, их сразу передают продавцу или застройщику. Второй вариант — по сути, потребкредит, где деньги по факту принадлежат получателю займа, а он уже расплачивается ими за покупку.
Однако на практике даже на официальных сайтах банков страницы с предложением кредита под залог недвижимости могут содержать предложения купить квартиру или дом в ипотеку.
Ставка по кредиту под залог недвижимости ниже, чем по потребительскому
Несмотря на то что кредит под залог квартиры или дома сильно похож на ипотеку или даже обычный потребительский кредит, у него есть свои преимущества и недостатки.
Вот главные достоинства:
Минусов у кредита под залог недвижимости тоже хватает:
Судя по условиям крупных банков на момент написания статьи, к заемщикам кредита под залог недвижимости предъявляют следующие базовые требования:
В остальном особых требований к кредиторам банки не предъявляют.
Как правило, банк потребует застраховать имущество, передаваемое в залог
Если говорить об универсальных условиях, то кредит под залог недвижимости чем-то похож на ипотечный заем — небольшие ставки (по сравнению с потребкредитами), долгий срок возврата.
Обычно нужно предоставить банку документы:
Как правило, банк потребует застраховать имущество, передаваемое в залог, — от рисков утраты или гибели, повреждения, на весь срок действия кредитного договора.
Бывают и особые требования к недвижимости. Например, Газпромбанк не принимает в залог квартиры, которые приобретены с помощью материнского капитала или которые относятся к категории ветхого жилья.
Деньги можно получить на карту или наличными. Процентные ставки зависят от суммы, но в среднем они выше классического ипотечного займа (сейчас около 20–30%), но ниже, чем по потребительским кредитам. Сроки зависят от банка, в среднем можно рассчитывать на кредит на 15 лет и больше.
Предложения о кредите под залог можно найти практически во всех крупных банках. Собрали несколько примеров предложений.
Основные условия в «Сбере»:
Отдельно указано, что по этой программе можно не только купить другую недвижимость, но и взять кредит наличными на любые цели — до 60% от суммы залога.
Основные условия в ВТБ:
В залог берут квартиры в многоквартирном доме и готовые апартаменты. Требования — возраст от 21 года до 75 лет, с постоянным доходом и трудовым стажем не меньше полугода.
Основные условия в Газпромбанке:
Требования к заемщику: возраст от 20 до 70 лет, официальное трудоустройство со стажем на текущем месте минимум три месяца. В залог берут не только квартиры и апартаменты, но и коммерческую недвижимость и машино-места.
Основные условия в Альфа-Банке:
Есть требования к заемщику: возраст от 21 года и старше, непрерывный трудовой стаж больше трех месяцев. Берут в залог квартиру, апартаменты, машино-места и коммерческую недвижимость.
Основные условия в Т-Банке:
• срок кредита — до 15 лет;
• минимальная сумма — ₽200 тыс.;
• максимальная сумма — ₽30 млн;
• ставка рассчитывается индивидуально для каждого заемщика в диапазоне 18,858—49,843%.
Можно взять кредит на любые цели: ремонт, покупку новой квартиры и машины. Подать заявку можно онлайн, для оформления нужны только паспорта участников сделки. Требования к заемщику — возраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Можно взять кредит под залог чужой недвижимости, если собственник даст свое согласие и подпишет договор на кредит под залог.
Соберите документы. Как правило, нужен паспорт и документы, подтверждающие владение недвижимостью
Подготовили универсальную пошаговую инструкцию, как взять кредит под залог недвижимости, на основе требований разных банков.
Проверьте требования на сайте банка, в котором планируете взять кредит. Обычно берут в залог квартиры, коммерческую недвижимость на первом этаже, апартаменты, машино-места. Как правило, банки требуют, чтобы вы были владельцем имущества. Возможна и долевая собственность, но нужно уточнить предельное количество собственников — например, в Альфа-Банке допускается максимум пять собственников
Как правило, заявку подают онлайн. Нужно заполнить форму, из которой затем формируется анкета для банка: указать ФИО, номер телефона и адрес почты, данные о недвижимости в залог, информацию о недвижимости, которую собираетесь купить, если планируется такая покупка на кредитные средства.
Как правило, нужен паспорт и документы, подтверждающие владение недвижимостью. Может понадобиться справка с места работы и копия декларации о доходах — в зависимости от требований банка.
В большинстве банков подписываете договор и получаете деньги.
Государственная регистрация залога объекта недвижимости оформляется в территориальных органах Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). Также эту услугу можно получить в некоторых МФЦ, которые подключены к Росреестру. В Сбербанке эта услуга оказывается онлайн через электронный сервис «Домклик».
В зависимости от условий банка, можно взять наличными или получить их на счет карты.
Читайте также:
Материалы к статье
