Как передать инвестпортфель другому человеку: 5 советов мобилизованному

1. 1.Инструкция
2. 2.Ограничения
3. 3.Доверенность
4. 4.Состав портфеля
5. 5.Стоит ли продавать
6. 6.Наследование

Инвестору пришла повестка: что делать

Инвестор может оказаться в ситуации, когда у него не будет доступа к портфелю. Например, при частичной мобилизации, которую 21 сентября объявил президент России Владимир Путин. Эксперты, опрошенные «РБК Инвестициями», посоветовали в этом случае следующие шаги:

1. 1.Обратиться к нотариусу и оформить доверенность по форме банка;
2. 2.Закрыть маржинальные позиции;
3. 3.Передать сид-фразу от криптовалютного кошелька;
4. 4.Позаботиться о возможных наследниках;
5. 5.Написать инструкцию доверенному лицу о том, что делать со средствами на банковском вкладе.

Также стоит заказать у брокера выписку из депозитария с указанием всех активов, советует заместитель председателя экспертного совета при ЦБ по защите прав розничных инвесторов Александра Вальд: «В случае если брокер подпадет под санкции, обанкротится или ваши активы будут перемещены к другому брокеру, вы сможете сверить, были ли какие-то ошибки при депозитарном переводе и все ли ваши активы на месте».

Также стоит проверить, какие условия предполагает ваш договор ИСЖ или НСЖ (инвестиционного и накопительного страхования жизни) на случай смерти или увечий из-за боевых действий. «В большинстве договоров этот пункт является исключением, и страховая может не выплачивать деньги или выплачивать не в полном объеме. Если у вас платеж должен поступать ежемесячно на такой счет, проинструктируйте родных о методах оплаты или настройте автоплатеж», — предупреждает Вальд.

Владение военнослужащим иностранными бумагами: касается ли мобилизованных

Права на владение ценными бумагами у военнослужащих ограничены. По словам руководителя практики уголовного и административного права Amulex.ru Любови Шебановой, как и госслужащим, военнослужащим запрещается открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами России, а также владеть и пользоваться иностранными финансовыми инструментами.

По ее словам, при нарушении этого обязательства военнослужащий подлежит увольнению по утрате доверия. «К мобилизованным данная норма не может применяться, поскольку основания для увольнения регламентированы указом президента о частичной мобилизации», — отметила Шебанова. По ее словам, на период частичной мобилизации увольнение как мобилизованных, так и военнослужащих по контракту возможно только:

• по возрасту;

• по состоянию здоровья;

• при осуждении к лишению свободы.

Эксперт полагает, что в отношении мобилизованных вопрос о наличии у них во владении счетов в иностранных банках и финансовых инструментов, вероятнее всего, будет разрешаться индивидуально. «Не исключаем также принятия каких-либо нормативно-правовых актов и изменение действующих на этот случай в ближайшей перспективе», — отметила она.

Шебанова добавила, что ограничения могут распространяться на россиян, проходящих срочную службу по призыву, если возникнет конфликт интересов. Например, владение такими бумагами вступит в противоречие с интересами государства и военной службы. «К солдатам (матросам), сержантам срочной службы по призыву досрочное увольнение по недоверию не может быть применено. А запрет на владение иностранными финансовыми инструментами распространяется. Случаев увольнения срочников по этому основанию не зафиксировано», — сказала она.

Как инвестору оформить доверенность

Чтобы оформить нотариальную доверенность, нужно прийти к любому нотариусу с паспортом. Это платная услуга. Перед встречей с нотариусом необходимо позвонить в банк и брокеру и подробно выяснить, что именно должно быть указано в доверенности, причем желательно уточнить информацию у нескольких менеджеров. Важно обратить внимание на то, что некоторые брокеры принимают не генеральную, а банковскую доверенность или предъявляют собственные требования к передаче управления активами, уточнять подробности лучше самостоятельно в службе поддержки, подчеркивает Александра Вальд. Такая же доверенность будет нужна в случае отъезда.

«Например, брокер Россельхозбанка для депозитарного перевода активов к другому брокеру требует личного присутствия в офисе. По генеральной доверенности не работает, только по доверенности по форме банка. Сбербанк просит указать номер отделения, в которое придет человек с доверенностью от вашего имени», — рассказала Вальд.

«В доверенности должен быть указан номер договора, в рамках которого у доверителя числится портфель, держатель или управляющий и все права, которые доверитель хотел бы передать. Можно также указать состав портфеля на момент выдачи доверенности», — добавил управляющий партнер адвокатского бюро «Проспект» Олег Бычков.

Что делать с портфелем и как пересмотреть состав?

Финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом Игорь Файнман считает целесообразным создание долгосрочного портфеля: «Сейчас самая выгодная стратегия — покупка вдолгую. Долгосрочная стратегия основана на игнорировании текущей рыночной ситуации: инвестор ожидает рост на длинном горизонте. Инвестируя вдолгую, нужно вкладываться только в надежные и крупные компании. Главная стратегия — удержание». Финансовый консультант Владимир Верещак также указал на то, что сейчас инвесторы могут пробрести активы для долгосрочных стратегий с дисконтом из-за геополитической напряженности. При долгосрочном инвестировании также можно получить налоговые льготы с помощью индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

«Чтобы максимально обезопасить портфель в текущей ситуации, переведите часть активов в инструменты фиксированной доходности. Например, подойдут облигации. Максимально защитной историей могут стать ОФЗ с плавающим купоном. Это купон, который привязан к ключевой ставке, цена таких облигаций менее волатильная и меньше реагирует на изменение ключевой ставки вверх или вниз», — объяснила заместитель председателя экспертного совета при ЦБ по защите прав розничных инвесторов Александра Вальд.

Стоит ли продавать в убыток?

«Рынки цикличны, и после затяжного падения следует рост. Для агрессивных инвесторов появилась уникальная возможность: купить дешево российские активы», — считает Файнман.

«Избавьтесь от всех активов, которые вы не держите в долгосрок и которые не подходят под стратегию «купил и держи вечно». У вас не будет возможности управлять вашим портфелем. Даже если сейчас вы фиксируете убыток, ничего страшного. Помните о том, что в будущем вы сможете снизить налог с роста стоимости активов на убытки прошлых лет. Это касается иностранных счетов и счетов у российского брокера», — предупреждает Вальд.

«Хорошо, если активы находятся в доверительном управлении, в форме паев ПИФа или подключены к системе автоследования. Если нет, но вы уверены в качестве активов в портфеле, не страшно. Если не уверены или если ваша стратегия предполагает постоянный мониторинг рынков, я бы передал активы в управление профессионалам. Или просто разместил бы средства в банке», — рекомендует Верещак.

Наследование ценных бумаг

Чтобы составить завещание, необходимо обратиться к юристам, специализирующимся на наследственном праве, а потом заверить документ у нотариуса. Также важно убедиться, что наследники знают, в каких именно учреждениях находилось имущество наследодателя, и смогут сообщить об этом нотариусу. В случае открытия наследства нотариус сделает запросы в банки или депозитарий, о которых сообщат наследники, а также в те, которые указаны в завещании.

«Конкретные формулировки завещания зависят от ситуации конкретного наследодателя: его пожеланий, от количества наследников, наличия обязательных наследников и т. д. Так, например, если лицо намерено завещать все свои денежные средства одному или нескольким наследникам, в завещании могут быть не указаны реквизиты счетов и даже банков, достаточно общей формулировки «все денежные средства на банковских счетах». В ряде случаев может быть указана информация о конкретном банке, в котором все счета передаются конкретным лицам, либо реквизиты конкретного счета», — рассказала юрист BGP Litigation София Имамутдинова.

Имамутдинова отметила, что в наследственную массу включаются конкретные ценные бумаги, а не портфель как единый объект: «Учитывая, что состав портфеля может регулярно меняться, целесообразно не перечислять в завещании конкретные ценные бумаги, а подумать над более общими формулировками».

Как передать по наследству бумаги с зарубежного счета

«Если у вас есть иностранные банковские или брокерские счета, о которых наследники вообще ничего не знают, то они их никогда не найдут. Российский нотариус не будет разыскивать активы по всему миру. Чтобы сообщить о них, достаточно просто написать название финансовой организации, не надо писать номера счетов или сумму активов», — пояснила Вальд.

Чтобы перевести ценные бумаги со счетов в иностранных банках и брокерах к российскому, инвестор должен:

1. 1.Обратиться к иностранному брокеру с запросом на перевод, а также предоставить ему реквизиты нового брокера;
2. 2.Открыть счет у нового брокера;
3. 3.Подать текущему брокеру поручение на перевод ценных бумаг. Некоторые принимают такие поручения онлайн, в других случаях нужно присутствие в офисе. Уточните этот вопрос у вашего брокера. Для перевода понадобятся депозитарные реквизиты нового брокера, коды ценных бумаг и реквизиты счета депо, открытого в депозитарии нового брокера;
4. 4.Подать новому брокеру поручение на прием ценных бумаг.

Чтобы передать права на портфели в иностранных банках и брокерах, желательно делать соответствующие распоряжения и завещания в соответствии с местными нормами иностранных банков или брокеров, рассказал управляющий партнер адвокатского бюро «Проспект» Олег Бычков. Если такое невозможно, можно попытаться обыграть это через российские доверенности или завещания, но, возможно, для применения в иностранных государствах потребуется легализовать эти документы (апостиль и так далее). Также можно уточнить у иностранного банка или брокера, достаточно ли будет российского документа для распоряжений по счетам.

Многое зависит от местонахождения активов, их типа, налогового резидентства наследников и наследодателя на момент смерти последнего. В случае с наследованием иностранного имущества важно заранее понимать потенциальные риски и сложности, которые могут возникнуть при оформлении прав наследников в конкретной юрисдикции, где находится имущество.

«Например, в ОАЭ есть риск, что российские документы, в том числе завещание и свидетельства о праве на наследство, могут быть не признаны и наследование может происходить по местному праву, которое отличается от российских норм о наследовании. Европейские банки могут самостоятельно делать вывод о применимом наследственном праве и требовать от наследников документы из определенной юрисдикции», — рассказала партнер BGP Litigation Виктория Дергунова.

По словам Верещака, в общем случае налог при наследовании американских активов нерезидентами США может достигать 40%. Но в отношении брокерских счетов в Interactive Brokers мнения расходятся: «Представители IB утверждают, что для вступления в права наследники просто предоставляют брокеру российское свидетельство о смерти и документы, подтверждающие родство, и налог в 40% не удерживают. Но некоторые коллеги, напротив, считают, что брокер, будучи налоговым агентом IRS (Налоговое управление США. — «РБК Инвестиции»), передать активы без удержания налогов не имеет права. Более того, для его уплаты вашим наследникам понадобится иметь до 40% стоимости активов дополнительно — рассчитаться деньгами, вырученными от продажи подлежащих наследованию активов, не удастся», — рассказал Верещак.

Александра Вальд также рекомендовала учитывать, сможет ли наследник управлять каждым конкретным активом самостоятельно. «Если у вас есть несовершеннолетние дети, то разумнее будет завещать им долю в квартире, а совершеннолетнему наследнику — активы на брокерском счете. До совершеннолетия детей на любые сделки с активами нужно будет получать согласие органов опеки, а это снижает возможность оперативного управления финансами», — пояснила эксперт.