Неизвестные перевели деньги на карту и просят вернуть. Что делать?

Мошенники используют различные способы, чтобы обмануть доверчивых граждан. Одним из популярных методов является так называемый ошибочный перевод на карту — СМС от банка о зачислении средств от неизвестного лица, а иногда и реальный перевод на небольшую сумму.

После этого на телефон получателя поступает звонок от афериста с просьбой вернуть зачисленные деньги. Таким образом злоумышленники пытаются выманить собственные средства человека или используют его как дроппера.

«РБК Инвестиции» спросили у экспертов по финансовой безопасности и юристов, что делать в случае ошибочного перевода и как не поддаться на уловки мошенников.

Неизвестные перевели деньги на карту — в чем опасность

Эксперты рассказали «РБК Инвестициям», что чаще всего СМС о поступлении средств — подделка, так что в первую очередь нужно обязательно убедиться в том, что деньги поступили на счет. Если деньги действительно упали на счет, нельзя их тратить. «Зайдите в онлайн-банк или мобильное приложение банка и проверьте баланс и историю поступлений. Свяжитесь со своим банком и оформите заявку на возврат ошибочно полученных средств. В большинстве банков это можно сделать без визита в офис: достаточно сообщить о случившемся и своем согласии на возврат средств отправителю платежа», — советует эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Николай Дмитриев.

После получения соответствующего заявления банк отреагирует и может списать с вашего счета ошибочно зачисленные денежные средства. «Также можно связаться с банком по телефону, сообщить оператору о сомнительной транзакции и получить рекомендации по дальнейшим действиям, заодно оставив доказательство вашей неосведомленности о природе этих денег, так как звонки в банк записываются», — дополнил управляющий партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Алексей Добрынин.

Самостоятельно возвращать такие денежные средства кому бы то ни было тоже не стоит. Такие действия чреваты обвинением в поддержке терроризма, экстремизма и т. п., предупредил Добрынин.

Как понять, что деньги перевел мошенник

Специалист по противодействию финансовому мошенничеству компании F6 (ex-F.A.C.C.T.) Дмитрий Дудков рассказал «РБК Инвестициям», что если СМС о переводе пришла с незнакомого номера, а мобильное банковское приложение показывает, что пополнения баланса не было, — это верный признак мошенничества. «В ситуации, когда сразу после перевода от неизвестного вам звонят и требуют срочно вернуть деньги на конкретную карту или номер, угрожают, — скорее всего, это преступники», — уточнил он.

По словам Николая Дмитриева, вне зависимости от ситуации механизм возврата ошибочно зачисленных средств один — через обращение в свой банк.

Дмитриев назвал типичные признаки мошенничества:

• реквизиты счета или карты, на который уговаривают вернуть деньги, не будут совпадать с данными, сопровождающими поступление средств (иное имя, отчество, буква фамилии, последние цифры счета);
• отправитель не соглашается на возврат через банк, ссылаясь на срочную необходимость (некогда ждать, ведь деньги нужны срочно, например, «за операцию хирургу» или родственнику, попавшему в беду);
• в случае отказа могут угрожать, запугивать, давить на жалость.

«Поддаваться на такие уловки нельзя. Кроме того, при активности сторон перевода (отправитель и получатель обратились в свои банки) деньги вернутся обратно достаточно быстро (в пределах трех дней)», — уточнил эксперт «Моифинансы.рф».

Алексей Добрынин советует проявить особое внимание, если от отправителя денежных средств вы слышите или читаете следующее:

• угрозы судебным разбирательством, заявлением о преступлении (хищении или присвоении чужих денежных средств);
• предложения оставить часть ранее перечисленных денежных средств в качестве компенсации за «причиненное неудобство»;
• просьбу сообщить код из СМС или пуш-уведомления;
• просьбу перечислить ошибочно отправленные денежные средства на иной счет, номер телефона и т. д.;
• иные вызывающие сомнения сообщения.

Если наблюдается давление, когда отправитель требует возвратить деньги на указанные им реквизиты, угрожает и запугивает, необходимо обратиться в полицию и сообщить о происходящем в свой банк. «По возможности, соберите доказательства: скриншоты переписки, запись звонков. Как только отправитель свяжется с вами, фиксируйте общение сразу — позже СМС и голосовые сообщения могут быть удалены», — добавил Дмитриев.

Эксперт компании F6 Дудков сообщил, что техники воздействия, которые используют телефонные мошенники, постоянно адаптируются с учетом политической ситуации в стране и способов противодействия на стороне банков.

«Например, в последнее время злоумышленники используют схему, в которой переводят на счет человека незначительную сумму (это может быть ₽200–300), в комментариях к переводу указывают, что деньги предназначены на поддержку ВСУ, а затем звонят человеку от имени сотрудников правоохранительных органов, пугают уголовной ответственностью за «финансирование терроризма» и под этим предлогом разыгрывают известный сценарий с «безопасным счетом» и требованием передать деньги курьеру», — рассказал он.

В подобных случаях преступники пытаются обманом похитить у человека все деньги, которые у него есть, а мелкий перевод становится предлогом для запугивания, резюмировал Дудков.

Вице-президент ВТБ, начальник управления защиты корпоративных интересов департамента по обеспечению безопасности Дмитрий Ревякин перечислил три основных признака мошеннических переводов:

• непонятные или подозрительные комментарии к переводу;
• поступления денег от лиц, которых вы не знаете и не ждете;
• частые и мелкие переводы.

Какие-либо четкие критерии мошенника отсутствуют, каждая ситуация индивидуальна, считает старший юрист АК «Аснис и партнеры» Иван Сухаревский. «На практике основными признаками того, что вы взаимодействуете с мошенником, являются незначительная или, наоборот, слишком большая сумма «ошибочного перевода» и звонок с неизвестного номера сразу после поступления денег», — перечислил он.

Также мошенник может предложить вам оставить на счету некоторую сумму как бы в качестве компенсации за неудобства, соглашаться на такое тоже не стоит, предупреждает юрист. «В противном случае вам могут быть предъявлены обвинения в соучастии в преступлениях, связанных с отмыванием денег», — подытожил он.

Что будет, если вернуть деньги

Николай Дмитриев предложил рассмотреть возможные варианты развития событий, когда получатель согласился вернуть деньги на указанный счет:

1. 1.Верить незнакомцу на слово нельзя, а самостоятельно вернуть перевод проблематично: при получении перевода нет данных о номере телефона, привязанного к карте, нет полных ФИО владельца счета, нет полного номера карточного/лицевого счета — реквизиты счета видны лишь частично. Важно понимать, что для подтверждения возврата деньги должны вернуться только на тот счет, с которого они были отправлены. А это может сделать только банк. Формально поступление средств от человека, у которого перед вами нет закрепленных денежных обязательств (он у вас ничего не приобрел: ни товар, ни услугу), — неосновательное обогащение. Перевод на сторонние счета не позволит подтвердить возврат средств, и есть риск, что недобросовестный отправитель будет требовать деньги еще раз, но уже через суд. Получателю в такой ситуации придется доказывать, что он действительно вернул деньги, а не распорядился ими по своему усмотрению;
2. 2.В случае мошеннических действий последствия могут быть значительно хуже: полученные деньги могут быть переводом от обманутой мошенниками жертвы, а вы, совершая их дальнейшее перечисление третьему лицу, становитесь соучастником преступления (дропом). Это чревато обвинением в мошенничестве, отмывании незаконно полученных средств, финансировании терроризма/экстремизма. При этом восстановить свою финансовую репутацию после таких историй не всегда легко: даже если удастся избежать уголовного преследования, можно надолго застрять в черном списке Банка России.

Пришли деньги на карту от неизвестного лица: что делать? Три правила

1. Проверить, действительно ли поступили деньги

В спешке можно не заметить, что СМС из банка подделка, говорит эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Николай Дмитриев. «Поэтому первое, что нужно сделать при поступлении средств от неизвестного, проверить, действительно ли деньги поступили на счет. Зайдите в онлайн-банк или мобильное приложение банка и проверьте баланс и историю поступлений», — советует он.

На практике часто встречаются ситуации, когда мошенники лишь отправляют СМС на номер владельца о зачислении денежных средств на его счет без фактического перечисления и просят их вернуть, добавил управляющий партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Алексей Добрынин.

2. Не тратить деньги

Эксперт Добрынин рассказал, что поступившие денежные средства нельзя считать своими и тратить их, потому что такие действия впоследствии могут быть расценены как неосновательное обогащение, а деньги истребованы обратно.

В случае если деньги действительно поступили на ваш счет, переводить их обратно или по каким-либо другим реквизитам самостоятельно не стоит. В противном случае вы можете стать соучастником преступлений, связанных с отмыванием денег, добавил старший юрист АК «Аснис и партнеры» Иван Сухаревский.

3. Обратитесь в банк

Сразу обратитесь в свой банк, советует специалист по противодействию финансовому мошенничеству Дмитрий Дудков. «Если отправитель — клиент того же банка, сотрудники решат вопрос самостоятельно», — добавил он.

Тем самым вы оставите след — доказательство отсутствия у вас умысла на использование этих средств, вы отграничите себя от отправителя денег, подтвердив, что не знакомы, уточнил адвокат Добрынин. По словам эксперта, в дальнейшем это можно будет использовать для вашей защиты от потенциальных обвинений.

Иван Сухаревский советует написать заявление об ошибочном переводе, формы таких заявлений есть на сайтах многих банков. «Если с вами связался отправитель денег, предложите ему тоже написать заявление об ошибочном переводе», — добавил эксперт.

«Постарайтесь зафиксировать свое согласие на возврат ошибочно зачисленных средств: сделайте скриншоты переписки с клиентским сервисом своего банка, сохраните копию письменного заявления с отметкой о приеме (в зависимости от способа передачи заявления на возврат средств). Если понадобится, этим можно будет подтвердить свою добросовестность», — резюмировал эксперт проекта «Моифинансы.рф».

Если сами ошиблись при переводе

В ВТБ советуют немедленно связаться с банком, объяснить ситуацию и предоставить все необходимые данные о переводе. «Банк попробует помочь вам вернуть средства, но успех операции зависит от конкретных обстоятельств и готовности получателя вернуть деньги», — сказал топ-менеджер банка.

Если деньги ушли незнакомцу, нужно обратиться в свой банк с заявлением об ошибочном переводе, также советует Дмитриев. «Банк направит заявку на возврат средств в банк получателя и, если получатель согласен возвратить деньги, средства вернутся обратно. Без согласия получателя деньги можно вернуть только по решению суда», — уточнил он.

Важно помнить, что деньги, поступившие по ошибке на счет другого человека, для банка в любом случае юридически будут являться собственностью получателя, добавляет старший юрист Сухаревский.

По словам эксперта проекта «Моифинансы.рф», если перевод осуществлялся по номеру телефона, можно обратиться к получателю с просьбой выразить готовность вернуть деньги в своем банке. Также сообщение можно отправить в мобильном банке при отправке перевода на маленькую сумму (например, на ₽1).

Однако получатель может не согласиться, заподозрив в вас мошенника, добавил Сухаревский.

Специалист по противодействию финансовому мошенничеству компании F6 (ex-F.A.C.C.T.) советует узнать в банке статус операции. Тогда возможны следующие действия:

1. 1.Если банк не успел перевести деньги получателю, операцию можно отклонить;
2. 2.Если деньги уже переведены, рекомендуем обратиться в свой банк, оформить квитанцию, которая подтвердит факт перевода, а затем написать заявление на возврат денег в банк получателя;
3. 3.Если получатель откажется возвращать деньги, можно обратиться в полицию по факту присвоения чужого имущества, а также в суд.

Если вам неизвестны данные конкретного лица, которому по ошибке поступили деньги, привлекать как ответчика стоит банк получателя, а дальше истребовать сведения о конечном получателе денег в рамках судебного разбирательства, разъяснил старший юрист АК «Аснис и партнеры».