Минфин представил программу накоплений россиян со страховкой на ₽2,8 млн

Минфин и Банк России разрабатывают программу долгосрочных сбережений — новый инструмент для получения дополнительного дохода после выхода на пенсию или в случае трудных жизненных ситуаций. Об этом сообщается в телеграм-канале Минфина России.

«Программа долгосрочных сбережений, разработанная Минфином и Банком России, направлена, с одной стороны, на получение гражданами дополнительного дохода в будущем, с другой стороны, на стимулирование источников внутреннего финансирования экономики. Новый финансовый инструмент поможет создать «подушку безопасности» граждан на длительную перспективу. Государство будет стимулировать людей думать о будущем, софинансируя и страхуя эти сбережения», — отметил министр финансов Антон Силуанов. Глава ведомства также заявил, что Минфин проработает законодательство для создания новой программы в первой половине 2023 года, сообщает ТАСС.

Как будет устроена программа долгосрочных сбережений

После запуска программы ее участники должны будут выбрать оператора, который будет управлять их активами и инвестировать их в ценные бумаги. Кроме того, проект предполагает возможность заключить договоры с несколькими операторами, чтобы снизить риски.

В рамках программы граждане смогут добровольно сформировать сбережения за счет взносов, материнского капитала, средств в накопительной части пенсии, которая заморожена с 2014 до 2025 года, а также дохода от инвестирования всех этих средств оператором. Накопления будут вкладываться в облигации федерального займа (ОФЗ), инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги, заявили в Минфине. Контролировать инвестирование будет Банк России.

Программа также допускает софинансирование государством добровольных взносов граждан, которое может составить до ₽36 тыс. в год. Средства программы долгосрочных сбережений будут застрахованы по аналогии с банковскими вкладами — сейчас клиенты российских банков при отзыве лицензии или банкротстве банка получают 100% от суммы застрахованного банковского вклада, но не более ₽1,4 млн по всем счетам в одном банке. Как пишет ТАСС, программа будет предусматривать страхование внесенных средств на сумму ₽2,8 млн.

Также Минфин прорабатывает возможность получать налоговый вычет в размере до ₽52 тыс., если в течение года взносы гражданина на счет программы составляют до ₽400 тыс. В таком случае размер налогового вычета от этой суммы соответствует размеру налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в 13%.

В особых жизненных обстоятельствах участники программы смогут получить накопленные деньги в полном объеме, например, при выявлении тяжелых заболеваний, установлении инвалидности первой группы, смерти родственника, приобретении первого жилья, потери работы и нахождении на учете в органах службы занятости дольше шести месяцев.

Какие еще варианты стимулирования накоплений обсуждались в Минфине и ЦБ

Ранее Минфин анонсировал, что планирует стимулировать долгосрочные накопления с помощью нового типа индивидуального инвестиционного счета (ИИС). ИИС-3 предполагает единый налоговый вычет из НДФЛ, десятилетние договоры негосударственного пенсионного обеспечения и на полисы страхования жизни сроком не менее 10 лет, сообщали «Ведомости».

Средства со счета нельзя будет вывести раньше установленного срока, за исключением отдельных тяжелых жизненных ситуаций, а минимальный срок владения может составить от пяти до 10 лет, но вопрос по-прежнему обсуждается, сообщали в Минфине.

Для получения вычета можно будет иметь не более трех долгосрочных продуктов одновременно, размер ежегодных взносов по ИИС-3 ограничен не будет. Инвестор сможет и получить вычет со взносов по итогам первого года, и освободить от налога доход от инвестиций после закрытия счета.

В конце октября 2019 года Минфин представил для общественного обсуждения законопроект о гарантированном пенсионном плане (ГПП), который разрабатывался совместно с ЦБ. Согласно документу, ГПП предполагал полностью добровольный характер — работникам должны были предоставить право потребовать от работодателя зарегистрировать их в реестре участников системы или же подключиться к системе самостоятельно через сайт госуслуг, но никакой обязательной подписки на накопительную пенсию вводить не планировалось. Предполагалось, что участники ГПП смогут по своему усмотрению устанавливать и изменять размер пенсионных взносов, в том числе приостанавливать их уплату на срок до пяти лет.