Названы 10 банковских вкладов со ставкой до 18,5%
На очередном заседании совета директоров Банка России 22 марта было принято решение оставить ключевую ставку на уровне 16% годовых. Решение принималось на фоне высоких инфляционных ожиданий населения, сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по ключевой ставке.
Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 22 марта 2024 года (Фото: РБК)
Доверие населения по отношению к игрокам рынка сбережений и инвестиций, в том числе и банкам, выросло за последние полгода. Об этом рассказала старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ Вера Подгузова. «По итогам февральского исследования индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян отмечен рост доверия в целом к игрокам рынка инвестиций и сбережений. В частности, к банкам оно выросло на 10 процентных пунктов за полгода, до 80%», — отметила Подгузова.
Исследование показало, что почти четверть населения сейчас делает накопления способами, предполагающими определенную доходность:
При этом у россиян также есть сбережения и в бездоходных формах:
Россиян также спросили, в какой валюте они сейчас готовы открыть вклад для сохранения своих сбережений, и подавляющее большинство — 66% — отдали предпочтение российскому рублю.
Исследование индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР) проводит ПСБ совместно с НИФИ Минфина России и аналитическим центром НАФИ.
Кредитные организации рассказали «РБК Инвестициям», что в первом полугодии ожидают прирост денежных средств физлиц на банковских счетах.
ВТБ: объем рублевых пассивов у российских банков вырастет в марте на ₽500 млрд, об этом заявил старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер. По прогнозам кредитной организации, рынок рублевых сбережений продолжит стабильно расти до конца первого полугодия — он может увеличиться почти на ₽2 трлн с начала года. Объем средств физлиц в ВТБ вырос за два месяца 2024 года на 1,5%, достигнув ₽9,8 трлн по состоянию на конец февраля.
Промсвязьбанк: до середины года за счет высоких ставок темпы роста вкладов сохранятся, за полугодие прирост по банковской системе может составить примерно 15%.
Россельхозбанк: высокие ставки и быстрый рост доходов населения будут способствовать высокой депозитной активности. За первую половину года ожидается прирост рублевых срочных вкладов на уровне 10–12%.
Банк «Синара»: наблюдается активный спрос россиян на краткосрочные и среднесрочные вклады на протяжении последнего года. С учетом сохраняющегося размера ставок ожидается дальнейшая сберегательная активность населения и интерес к банковским продуктам, вкладам и накопительным счетам. Большого потенциала по общему приросту денежных средств на вкладах нет, скорее, будет перемещение денег между различными банками в поисках наиболее выгодных условий.
По данным Центробанка, в январе произошел умеренный отток средств населения в размере ₽321 млрд (-0,7% к декабрю 2023 года). Из статистики регулятора видно, что отток средств произошел исключительно с текущих счетов (-₽954 млрд, -6,7%), тогда как срочные вклады выросли (+₽663 млрд, +2,5%).
Умеренная динамика в январе 2024 года (в предыдущие три года отток в первый месяц года составлял 2,3–2,7%), вероятно, объясняется сохранением выгодных ставок по вкладам в топ-10 банков (14,88% в конце месяца), отмечает регулятор.
В феврале рост средств населения составил ₽1,1 трлн (+2,5%), что нетипично для февраля и является рекордом для этого месяца, отмечает регулятор. Среди причин роста Банк России назвал высокие ставки по вкладам (14,79% годовых в топ-10 банков на конец февраля) и индексацию с 1 января социальных и страховых выплат на 7,4%.
Увеличились только рублевые остатки (+₽1,2 трлн, +2,9%), средства в валюте практически не изменились (-₽52 млрд, -1,3%), поясняет ЦБ.
По данным Банка России, рублевые средства выросли как на текущих счетах (+₽674 млрд, +5,0%), так и на срочных вкладах (+₽508 млрд руб., +1,8%), а объем остатков на 1 марта составляет ₽46,1 трлн.
Банк России отметил снижение средней максимальной ставки в топ-10 банков во второй декаде марта на 0,15 п.п. — до 14,70% годовых. Изменение показателя произошло из-за уменьшения доходности по вкладам от трех месяцев до длинных депозитов свыше года. Без динамики остались ставки по вкладам до трех месяцев.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков за вторую декаду марта 2024 года составили:
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, банке «Открытие», Россельхозбанке, Росбанке, Тинькофф Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.
Во второй декаде марта изменилась база расчета: в топ-10 вошел Росбанк вместо Московского кредитного банка.
Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на 29 марта 2024 года по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
Средняя доходность депозитов на 29 марта в топ-10 банков, по данным «Финуслуг», составляет:
На 29 марта средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 11,42% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
Как следует из данных индексов, ставки в топ-10 банков начали снижение. Тогда как более широкая статистика показывает, что ставки по депозитам физлиц в топ-50 банков слегка выросли после заседания Банка России по ключевой ставке 22 марта. Причем банки средней величины ранее повышали ставки на трехмесячные вклады, а в период с 22 по 29 марта наибольший прирост наблюдается у вкладов сроком на шесть месяцев — +0,10 п.п., до 14,41%. Выросла доходность и по годовым депозитам у небольших банков из топ-80 — индекс FRG100 с 22 по 29 марта увеличился с 11,39% до 11,42% годовых.
«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
Возможно пополнение первые 14 дней, сумма взносов — до максимальной суммы вклада.
Надбавка +1 п.п. начисляется на новые деньги — средства, превышающие совокупный остаток средств клиента на дату открытия вклада относительно совокупного остатка за 30 дней до даты открытия вклада.
Продукт доступен для новых вкладчиков — физических лиц, не имеющих действующих срочных вкладов и накопительных счетов в течение 30 дней до обращения в банк (включая дату обращения) с целью открытия вклада.
Открытие возможно только в мобильном банке. Вклад доступен для новых и действующих клиентов, у которых по состоянию на начало (00:00) каждого дня по московскому времени в течение 30 календарных дней не было срочных вкладов, накопительных счетов или совокупный остаток по всем срочным вкладам и накопительным счетам был менее ₽50 тыс.
Предложение действует при условии отсутствия в течение 180 дней действующих вкладов или накопительных счетов от даты обращения в банк.
Максимальная ставка действует при открытии вклада сроком на три года с капитализацией процентов. Предложение действует для всех категорий клиентов.
Ситуация на рынке вкладов прямо зависит от ключевой ставки Банка России — на последнем заседании ставка 16% была сохранена, говорит директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова. «Данное решение позволяет сохранить ставки по вкладам на текущем уровне без пересмотра в сторону снижения в первой половине года. Во второй половине года рекомендуем клиентам диверсифицировать вложенные средства, в том числе и в части сроков и инструментов», — советует она.
По итогам мартовского заседания регулятор сохранил свой сигнал по ключевой ставке и ожидает начала снижения не ранее второго полугодия 2024 года, добавляет управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. «Так, в течение всего первого полугодия ставки по вкладам будут оставаться на высоком уровне, что поддержит сберегательную активность населения», — отметил эксперт.
Начало цикла снижения ключевой ставки наступит не раньше лета 2024 года, считает руководитель центра макроэкономического анализа и прогнозирования Россельхозбанка Максим Петроневич. «Снижение ставок по вкладам могло бы начаться уже в мае-июне — с опережением решения Банка России, однако повышение лимита бесплатных переводов между собственными счетами через СБП до ₽30 млн может привести к ужесточению конкуренции за вкладчика и сделать поведение банков, как и снижение ставок, гораздо более осторожным», — объясняет эксперт. По этой причине ближайшие два-три месяца ставки могут сохраниться вблизи существующих высоких уровней, добавил он.
С 1 мая 2024 года граждане смогут переводить между своими счетами в разных банках до ₽30 млн в месяц бесплатно через Систему быстрых платежей (СБП). Новый лимит переводов самому себе (Ме2Ме-перевод) в СБП начнет действовать в силу Федерального закона от 04.08.2023 № 482-ФЗ.
В пресс-службе ВТБ считают, что стабилизация денежно-кредитной политики ЦБ сохранит высокие ставки по депозитам, на рынке продолжится время вкладчика — это позволит клиентам зафиксировать максимальную доходность от своих вложений на несколько месяцев вперед.
Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 26 апреля 2024 года.
Материалы к статье