Что такое страховая пенсия: размер в 2025 году и формула расчета

С 1 января 2025 года страховые пенсии в России вырастут на 7,3%, следует из бюджета Социального фонда России на 2025 год и плановый период 2026 и 2027 годов, утвержденного Госдумой. Одинаковое повышение выплаты коснется как неработающих (им пособие индексируют ежегодно), так и работающих пенсионеров. Таким образом, средний размер страховой пенсии по старости неработающих пенсионеров в следующем году составит около ₽24 тыс. При этом Минфин напомнил, что у правительства есть право провести дополнительную индексацию размера фиксированной выплаты пенсии и дополнительное увеличение пенсионного коэффициента в случае, если фактическая инфляция будет выше.

Ранее закон о бюджете СФР предполагал увеличение страховых пенсий в два этапа: на 4,5% с 1 февраля 2025 года, а затем на 2,2% с 1 апреля.

Что такое страховая пенсия

Страховая пенсия состоит из суммы пенсионных баллов, умноженных на стоимость одного коэффициента в год выхода на пенсию. Стоимость пенсионного коэффициента меняется ежегодно, в 2024 году она составляла ₽133,05, а с 1 января 2025 года вырастет до ₽142,76.

К страховой части государство доплачивает фиксированную (базовую) пенсию, которая не зависит от стажа. Фиксированная сумма индексируется — например, в 2024 году она увеличилась до ₽8134,88, в 2025 году — до ₽8728, 73.

Кому положена страховая пенсия

Для назначения страховой пенсии по старости на общих основаниях должны быть соблюдены три условия.

Первое — достижение общеустановленного возраста. В рамках пенсионной реформы с 2019 года предусмотрено постепенное повышение возраста выхода на пенсию, например, в 2024 году он составляет 58 лет для женщин и 63 года для мужчин. Полный переход завершится в 2028 году, когда возраст выхода на пенсию по старости будет 60 и 65 лет соответственно.

С 2019 по 2022 год была предусмотрена льгота — выход на пенсию на полгода раньше нового пенсионного возраста для мужчин 1959–1960 годов рождения и женщин, родившихся в 1964–1965 годах. В 2025 году и 2027 году нет возрастной группы, которая могла бы выйти на пенсию (кроме льготных категорий, например многодетных матерей), то же самое уже было в 2023 году.

Второе — наличие страхового стажа не менее 15 лет. Страховой стаж включает в себя периоды трудовой деятельности в течение всей жизни человека, за которые уплачивались взносы в Пенсионный или Социальный фонд России. Взносы могут выплачивать работодатель или сами физлица.

Третье — необходимый размер индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК). Количество пенсионных баллов за год трудовой деятельности зависит от размера дохода, с которого начислялись страховые взносы, и выбранного варианта пенсионного обеспечения. Кроме того, баллы можно получить за социально значимые периоды жизни (например, за участие в спецоперации или отпуск по уходу за ребенком). Например, в 2024 году для выхода на страховую пенсию по старости необходимо накопить 28,2 пенсионных балла. В последующие годы и после завершения пенсионной реформы ИПК должен составлять 30.

Досрочное назначение страховой пенсии

Выход на пенсию по старости может быть раньше положенного срока. Основания и категории граждан, которые имеют право уйти на досрочную страховую пенсию, прописаны в ст. 30 Федерального закона № 400-ФЗ от 28 декабря 2013 года «О страховых пенсиях».

К лицам, имеющим право на досрочную пенсию, относятся:

• люди с длительным трудовым стажем;
• медицинские работники, педагоги и артисты;
• люди, работающие в сложных климатических условиях;
• работники предприятий с вредными и опасными условиями труда;
• некоторые социальные категории граждан (например, многодетные матери, инвалиды и их опекуны).

Виды страховой пенсии

В России существует три вида страховой пенсии: по старости, инвалидности и по случаю потери кормильца.

По старости

Самый распространенный вид страховой пенсии в России. В 2025 году нет категорий для выхода на заслуженный отдых по возрасту. В 2026 году для назначения страховой пенсии по старости необходимо одновременное соблюдение трех условий:

• достижение общеустановленного возраста выхода на пенсию (для женщин — 59 лет, для мужчин — 64 года);
• наличие не менее 15 лет страхового стажа;
• наличие пенсионного коэффициента в размере не менее 30 баллов.

Если человек уходит на заслуженный отдых позже определенного законом возраста, то к пенсии начисляется надбавка к страховой и фиксированной части.

Если начисленная пенсия меньше прожиточного минимума пенсионера, Социальный фонд России дополнительно установит федеральную социальную доплату. Например, в 2024 году прожиточный минимум для пенсионера (ПМП) в России составлял ₽13 290. С 2025 года ПМП вырастет до ₽15 250.

По инвалидности

Для получения пенсии человек должен быть официально признан инвалидом. Порядок и условия этой процедуры устанавливаются правительством, а сведения о лице, признанном инвалидом, содержатся в «Единой централизованной цифровой платформе в социальной сфере».

Страховая пенсия по инвалидности назначается людям, признанным инвалидами первой, второй и третьей групп, у которых есть страховой стаж. Требований к минимальному стажу нет, он может быть любым. В случае полного отсутствия у инвалида страхового стажа устанавливается социальная пенсия по инвалидности.

Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии с 1 января 2024 года для инвалидов второй группы составляет ₽8134,88 в месяц, или 100% от фиксированной выплаты, инвалидам третьей — ₽4067, или 50%. Инвалиды первой группы имеют право на двойной размер фиксированной выплаты — ₽16 269. В 2025 году с учетом индексации размер фиксированной выплаты вырастет до ₽8728, 73, ₽4364,37 и ₽17 457,46 соответственно.

По случаю потери кормильца

Страховая пенсия по потере кормильца — это выплата, которая назначается иждивенцам умершего, если кормилец имел трудовой (страховой) стаж.

Страховая пенсия по случаю потери кормильца устанавливается независимо от продолжительности страхового стажа кормильца, а также от причины и времени наступления его смерти. В случае отсутствия у умершего страхового стажа устанавливается социальная пенсия по случаю потери кормильца.

Пенсию по потере кормильца получают люди, которые находились на иждивении у умершего, то есть полностью зависели от него в материальном плане. При этом получатели выплат должны быть нетрудоспособными. На пенсию по потере кормильца могут претендовать:

• несовершеннолетние дети, братья, сестры и внуки умершего кормильца до 18 лет (если они учатся в колледже или вузе по очной программе, то до 23 лет);
• нетрудоспособный супруг или родители кормильца, которые не были у него на иждивении и потеряли источник средств после его смерти;
• дедушка и бабушка пенсионного возраста (или инвалиды), если у них не осталось других родственников, которые должны их содержать;
• супруг, родитель, дедушка или бабушка кормильца, если они воспитывают его иждивенцев младше 14 лет и не работают;
• дети, внуки, братья и сестры кормильца, которых признали инвалидами в детстве.

При назначении страховой пенсии по случаю потери кормильца каждому ребенку, потерявшему обоих родителей, ИПК определяется путем суммирования индивидуальных пенсионных коэффициентов обоих родителей. По случаю потери кормильца каждому ребенку умершей одинокой матери индивидуальный пенсионный коэффициент увеличивается в два раза.

К полученной сумме также добавляется 50% от фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости. В 2024 году надбавка составляет ₽4067,44, круглые сироты получают 100% от фиксированной выплаты, то есть ₽8134,88. С учетом индексации в 2025 году надбавка увеличится на 7,3%, до ₽4364,37 и ₽8728,73 соответственно.

Размер страховой пенсии: как рассчитать

Страховую пенсию по старости, инвалидности и по случаю потери кормильца можно рассчитать по следующей формуле:

СП = ИПК × СИПК + ФВ, где:

• СП — страховая пенсия;
• ИПК — сумма всех пенсионных коэффициентов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии;
• СИПК — стоимость пенсионного коэффициента на дату назначения страховой пенсии;
• ФВ — фиксированная выплата.

Сведения о стаже, индивидуальном пенсионном коэффициенте и пенсионных накоплениях (если такие были) можно узнать из выписки о состоянии индивидуального лицевого счета СФР.

Получить такой документ в электронном виде можно через портал «Госуслуги», в бумажном — Соцфонде России или МФЦ по месту жительства.

Индексация страховой пенсии

Страховые пенсии неработающих пенсионеров с 2019 года корректировались на размер официальной инфляции один раз в год — 1 января. Пенсии могут проиндексировать дополнительно по решению президента России или правительства (например, в 2022 году их увеличивали три раза). Страховые пенсии работающим пенсионерам не индексировались с 2015 года.

В 2025 году повышение пенсии коснется работающих пенсионеров. Но индексацию будут применять не к выплачиваемой пенсии, а к ее более высокому размеру, который включает пропущенные индексации. Такой вариант позволяет обеспечить более высокую прибавку к выплатам.