Опубликована памятка для россиян о том, чем ссуда отличается от кредита
Если упростить, то ссуда — это про имущество, а кредит — это про деньги
Ссуда — это ситуация, когда одна сторона передает другой имущество в безвозмездное пользование.
Тот, кто имущество получает, должен взять на себя обязательство вернуть взятое — или в том же состоянии, в каком получил, с учетом нормального износа, или в состоянии, которое будет указано в договоре.
Понятие договора ссуды и все нюансы регулируются на законодательном уровне, основные статьи изложены в гл. 36 Гражданского кодекса России «Безвозмездное пользование».
Того, кто отдает имущество, называют ссудодателем, а того, кто получает, соответственно, ссудополучателем. В отличие от человека, которому имущество передается на хранение, ссудополучатель может пользоваться взятым — правда, при этом тоже несет риск случайной гибели или повреждения.
Ссуду используют в разных ситуациях. Например, организация может предоставить сотруднику квартиру в безвозмездное пользование или владелец франшизы передать оборудование своему франчайзи.
Кредит — это деньги, которые одна сторона предоставляет, а другая — берет и обязуется вернуть на определенных условиях.
То есть если упростить, то ссуда — это про имущество, а кредит — это про деньги. Требования закона об обязанности ссудополучателя вернуть взятое «с учетом нормального износа» подразумевает передачу индивидуально определенной вещи, то есть при получении денег пришлось бы возвращать те же самые купюры. Выдать деньги по договору ссуды нельзя, данная сделка будет истолкована как договор беспроцентного займа.
Еще в обиходе можно встретить термин «необеспеченная ссуда» — по сути, это и есть необеспеченный кредит, ошибочно названный ссудой.
Юридически корректное объяснение терминов «кредит» и «заем» есть в гл. 42 Гражданского кодекса России. Но если просто, то кредит можно взять только в банковской или другой кредитной организации. Займы выдают МФО, ломбарды, кооперативы. Причем кредит может быть только деньгами и под проценты, а вот заем можно получить и в виде имущества.
По договору ссуды одна сторона на безвозмездной основе передает другой стороне во временное пользование определенную непотребляемую вещь, например недвижимость, транспортные средства, поясняет адвокат Ольга Исянаманова. «Деньги не могут быть предметом ссуды. В этом и состоит ключевое отличие ссуды от займа и кредита. По обоюдному согласию сторон договор ссуды может быть преобразован в любое другое соглашение, в том числе и в договор аренды», — добавила она.
Договор может быть переквалифицирован в суде на договор аренды или договор займа
Как и в любом договоре, в договоре безвозмездного пользования должны быть прописаны существенные условия:
Заключить договор ссуды могут как обычные граждане, так и ИП и организации. Исключение — коммерческие организации не могут передавать в ссуду имущество лицам, которые являются ее учредителем, участником, руководителем, членом ее органов управления или контроля.
Договор ссуды может быть заключен между физическими лицами или между физическим и юридическим лицом, уточняет Исянаманова. «Для заключения договора ссуды необходимо оформить письменное соглашение, в котором должны быть четко указаны следующие существенные условия: предмет ссуды — указание на конкретное имущество, передаваемое по договору, и положение о безвозмездном характере передачи вещи ссудополучателю», — поясняет адвокат.
По общим правилам, ссудополучатель несет ответственность за сохранность имущества и должен поддерживать вещи в исправном состоянии. Он же проводит за свой счет текущий и капитальный ремонт, несет все расходы на ее содержание. Впрочем, могут быть и исключения — если обе стороны пришли к соглашению о других условиях и прописали их в договоре.
Ссудодатель несет ответственность за недостатки вещи, которые он не оговорил в договоре, — проще говоря, не получится отдать в ссуду вещь со специально скрытыми недостатками и рассчитывать на то, что ссудополучатель просто отремонтирует ее за свой счет. Ссудодатель не отвечает за недостатки вещи, которые были им оговорены при заключении договора.
Ссудодатель может требовать расторжения в случае, если ссудополучатель использует вещь не так, как это указано в договоре
По общему правилу, односторонний отказ от исполнения договора не допускается. Поэтому в договоре необходимо прописать особые правила для такого процесса — например, срок и правила уведомления другой стороны. Если не прописывать, то расторжение будет возможно только по нескольким обстоятельствам, отдельно указанным в законе.
Ссудодатель может требовать расторжения, если ссудополучатель:
Для ссудополучателя другие требования. Договор можно расторгнуть досрочно, если:
Материалы к статье