Названы 10 банковских вкладов со ставкой до 21% годовых
«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них
Центробанк 13 сентября увеличил ключевую ставку на 100 б.п., с 18% до 19% годовых. Такого решения ожидали лишь 7 из 30 опрошенных участников консенсус-прогноза РБК, аналитиков крупнейших банков и инвестиционных компаний.
В Банке России отметили, что для возобновления процесса дезинфляции, снижения инфляционных ожиданий и возвращения инфляции к цели в 2025 году потребуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики. Более того, регулятор сохранил жесткий сигнал, указав, что «допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании», — сказано в пресс-релизе.
Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 13 сентября 2024 года
В ЦБ также не исключают, что годовая инфляция по итогам 2024 года превысит июльский прогнозный диапазон 6,5–7,0%. В то же время регулятор прогнозирует, что с учетом проводимой денежно-кредитной политики в 2025 году инфляция снизится до 4,0–4,5% и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Уровень недельной инфляции с 3 по 9 сентября составил 0,09%, в годовом выражении — 9,05%, по данным Росстата.
Банк России поднял ключевую ставку до 19% годовых, что соответствует ожиданиям рынка, говорит управляющий директор по инвестициям УК ПСБ Николай Рясков. «Эффект повышения ставки продолжит оказывать давление на потребительскую активность населения и усилит склонность к сбережениям», — отметил он. В УК ПСБ не ожидают снижения ключевой ставки раньше первого полугодия 2025 года.
В условиях высокой ключевой ставки обычно повышается доходность сберегательных продуктов и растут ставки по кредитам — значит, в такой ситуации выгодно накапливать, а не тратить свои и тем более заемные средства.
Ужесточение денежно-кредитной политики началось с июля 2023 года — более чем за год показатель вырос с 7,5% до 19% годовых. Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 25 октября 2024 года.
В этом году рынок сбережений показывает рекордный рост за всю историю России. В первую очередь, на него влияет жесткая денежно-кредитная политика регулятора, которая выражается в росте ставок по депозитам и кредитам, сообщает пресс-служба ВТБ. В то же время рынок розничного кредитованиях постепенно охлаждается, добавили в банке.
«Мы находимся в новом эпохальном цикле — как и в предыдущем году, рынок сбережений продолжает обгонять рынок кредитования. Ставки по рублевым инструментам держатся на высоком уровне уже девять месяцев и с каждым днем все больше усиливают интерес вкладчиков к депозитам и накопительным счетам, заставляя аккумулировать на них все больше средств», — прокомментировал заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков на полях ВЭФ-2024.
По данным Банка России, рост средств населения в банках в июле немного замедлился по сравнению с июнем и составил ₽0,6 трлн. Основной прирост в июле пришелся на рублевые остатки, которые увеличились как на текущих счетах, в том числе на накопительных (на ₽264 млрд), так и на срочных вкладах (на ₽322 млрд), говорится в обзоре «О развитии банковского сектора».
По оценке ЦБ, весомая часть прироста (около ₽0,3 трлн) по-прежнему приходится на месячную капитализацию процентов по вкладам, что связано с ростом доходности по сберегательным продуктам на фоне ожидаемого повышения ключевой ставки. Общий объем остатков средств физлиц в банках на конец июля составляет рекордные ₽50,4 трлн.
Россияне в среднем стали больше доверять вкладам, следует из результатов опроса ВЦИОМ. Индекс доверия банковским вкладам в августе составил 58 пунктов (из максимальных 90), превысив показатели аналогичного периода прошлого года на 5 пунктов. Максимальный уровень в этом году был зафиксирован в апреле и июне — 61 пункт.
Последние девять месяцев доля сторонников мнения, что свободные деньги следует хранить в банках, держится на стабильно высоком уровне — 46–52%. В августе показатель составил 49%, это на 8 п.п. выше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. При этом доля сторонников банковских вкладов почти вдвое превосходит долю их противников — 29% опрошенных считают, что свободные деньги лучше из банков забрать.
А вот доля готовых брать кредиты снизилась — индекс кредитного доверия достиг годового минимума и составил 24 пункта. Три четверти респондентов ответили, что кредиты пока лучше не брать («скорее, плохое время» — 75%). Удачным временем для кредитования последний месяц лета назвали только 9% опрошенных, но бывало и хуже — минимум за 16-летний период наблюдений был зафиксирован в апреле 2022 года — 4%.
Причина тому, по мнению авторов исследования, ключевая ставка, которая, с одной стороны, привлекает потенциальных вкладчиков, а с другой — отпугивает заемщиков.
По предварительной оценке Frank RG, темп роста розничного кредитования продолжил замедляться в августе и снизился на 4,2% (–₽52,4 млрд к июлю). Объем кредитования составил ₽1,2 трлн, что на 33,4% ниже, чем в августе 2023 года. Всего за восемь месяцев банки выдали кредитов на ₽10,1 трлн, что на 5,4% ниже, чем за аналогичный период 2023 года.
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту
По данным мониторинга Банка России, средняя максимальная ставка в топ-10 банков в первой декаде сентября достигла 17,63% годовых, прирост составил 0,14 п.п. к последней декаде августа.
Средние максимальные процентные ставки в зависимости от срока за первую декаду сентября 2024 года составили:
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Московском кредитном банке, Россельхозбанке, Росбанке, Тинькофф Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.
На 13 сентября, по данным ежедневного индекса FRG100, средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 14,54% годовых. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
По данным на 13 сентября, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
C 1 сентября по 13 сентября индекс ставок в топ-50 банков вырос на 0,06–0,12 п.п., сильнее всего выросли ставки по краткосрочным вкладам, сообщили аналитики онлайн-платформы.
В топ-20 банков, согласно индексу вкладов сервиса «Выберу.ру», на 13 сентября средние ставки в зависимости от срока составляют:
В топ-10 банков, согласно индексу «Финуслуг», на 13 сентября предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
Средняя доходность вкладов в топ-10 остается существенно выше доходности на широком рынке, сообщили в «Финуслугах». По оценке платформы, разница составляет 0,52–0,7 п.п., максимальный отрыв — по вкладам на один год. «В этой группе динамика ставок в сентябре еще более заметная: темпы роста оказались в два — четыре раза выше (0,21–0,25 п.п.). Сильнее всего выросли ставки по годовым вкладам», — отметили аналитики.
Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг
«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
«МКБ.Преимущество+»
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
«Альфа-Вклад»
«Доход»
Минимальная сумма вклада ₽1 тыс. при открытии в интернет-банке, ₽100 тыс. — в офисе банка.
«Выбери меня»
Минимальная сумма вклада ₽30 тыс. при открытии в интернет-банке, ₽100 тыс. — в офисах банка.
«Новые деньги»
Минимальная сумма вклада ₽15 тыс. при открытии вклада в интернет-банке и в мобильном приложении банка, ₽300 тыс. — в офисе банка.
Максимальная ставка доступна при внесении «новых» денег — средств, превышающих совокупный остаток на дату открытия вклада относительно совокупного остатка за 30 календарных дней до даты открытия вклада.
Максимальная доходность доступна с надбавками «новый вкладчик» или «новые деньги».
Надбавка «новый вкладчик» доступна при условии отсутствия у клиента за последние шесть месяцев вкладов и накопительных счетов в ВТБ.
Надбавка «новые деньги» применяется на денежные средства, которые за последние три месяца не были размещены на счетах или вкладах в ВТБ. Деньги будут считаться «новыми» до конца дня — до 23:59 мск.
«Лучший %»
Максимальная доходность действует на «новые» деньги, которые не хранились на вкладах банка в течение двух месяцев.
«Новый хит»
Предложение действует для новых клиентов, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней до даты открытия срочного банковского вклада отсутствуют действующие договоры срочных банковских вкладов и действующие договоры накопительных счетов в банковской группе ТКБ с ежедневными остатками денежных средств, превышающими ₽3 тыс. (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России на дату открытия срочного банковского вклада).
«Мой Дом»
При размещении средств от ₽30 тыс. до ₽1 млн на срок три месяца эффективная ставка составит 19,1% годовых.
«СмартВклад»
Условия действуют для непополняемого вклада с учетом капитализации процентов.
«РБК Инвестиции» узнали у экспертов — представителей крупных финансовых организаций и финансовых консультантов, как будут меняться ставки по депозитам и что делать вкладчику в условиях жесткой денежно-кредитной политики ЦБ.
Материалы к статье
