У меня есть ₽100 тыс. на инвестиции. Во что вложить?

Нынешний коронавирус можно смело назвать «черным лебедем», которого никто не ждал. Сложно сказать, перерастет ли вспышка в эпидемию (типа чумы в Cредневековье), которая приведет к массовым летальным исходам, стагнации ведущих экономик мира, резкому спаду спроса на сырье и полноценному мировому кризису, либо же все закончится довольно быстро, по аналогии с атипичной пневмонией.

В любом случае, даже если нас ждет кризис, то все кризисы, даже Великая депрессия, заканчиваются. А это значит, что нынешнее время можно использовать для инвестиционных возможностей. Если, конечно, вы готовы к риску и можете инвестировать на срок от двух-трех лет.

Итак, если у вас есть ₽100 тыс., вы готовы к риску и потенциально согласны ждать несколько лет, то я бы обратила внимание на следующие активы.

Если вы готовы ежедневно отслеживать новости и держать руку на пульсе, то можно рассмотреть вариант инвестиций в золото.

Сделать это можно либо в форме акций золотодобывающих компаний типа «Полюса», либо через ETF на золото (FXGD). Я намеренно не говорю здесь про инструменты на зарубежных биржах, которые недоступны простым инвесторам и порог входа у которых более ₽100 тыс.

Если к постоянному мониторингу вы не готовы, то можно приобрести по стратегии buy and hold акции компаний сырьевых секторов экономики, которые просели на фоне ожидания спада китайской экономики. Речь о добытчиках нефти, газа, угля, алюминия и т. д.

Из российских бумаг это «Газпром», «Сургутнефтегаз», «Распадская». Если у вас есть желание вкладывать не только в рублевые акции, но и в долларовые, то можно к этому списку добавить ExxonMobil и американскую металлургическую компанию Alcoa.

Суммы в ₽100 тыс. хватит, чтобы купить все обозначенные бумаги, но я бы в любом случае выбрала не меньше трех: нефть, газ и уголь по одной бумаге, плюс желательно хотя бы одну с дивидендами — для повышения стабильности портфеля.

Также я однозначно добавила бы по стратегии buy and hold ETF на китайские акции (FXCN) на Московской бирже.

Китайские акции привлекательны сейчас оттого, что основная угроза распространения коронавируса идет именно из Поднебесной: эта страна — очаг заболевания, инвесторы опасаются, что вирус негативно скажется на экономике страны и может привести к рецессии. Акции китайских компаний ожидаемо снизились, что сделало их интереснее для инвестиций.

Дополнительно присмотрелась бы к просевшему Boeing, который из-за проблем с моделью 737 MAX столкнулся с убытками хуже ожиданий. Тем не менее новая модель 777х прошла испытания успешно, так что в среднесрочной перспективе компания, полагаю, сможет выбраться из текущего сложного положения.

Если вы относитесь к консервативным инвесторам, но готовы в худшем случае не заработать ничего, то можно вкладывать в структурные продукты со 100% защитой капитала. Если простыми словами, структурные продукты — это сформированный портфель активов, в который могут входить акции, облигации, валюты и другие инструменты. Их выпускают только инвестиционные компании или банки.

Такие продукты можно рассмотреть в расчете на рост нефти и газа, а также индекса китайского рынка. Если ситуация с вирусом выправится, это позволит заработать больше, чем на облигациях, а если нет — то хотя бы остаться при своих.

Если нет готовности к риску и нет никаких познаний в инвестициях, то максимум, что может предпринять неискушенный инвестор, — выделить сумму в структурный продукт со 100%-ной защитой капитала на период до трех лет в расчете на рост нефти, металлов, китайских активов. И забыть про эту сумму до конца действия структурного продукта.

А если это сложно, тогда можно просто покупать корпоративные облигации (рублевые) российских компаний с погашением через три года. Благодаря вычету по ИИС доходность такой стратегии превысит 12% годовых, что уже лучше, чем банковский депозит.

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.