Фокус с конвертами: как развить привычку вести бюджет

Только 12% российских семей ведут бюджет. Такие цифры прозвучали на V Всероссийском конгрессе волонтеров финансового просвещения. Отсутствие привычки заниматься бюджетом больно ударило по нам в марте 2020 года — когда объявили карантин, оказалось, что у большинства из нас нет не то что накоплений, а элементарной «заначки» на черный день. И когда этот день наступил, выяснилось, что тратить нечего.

В исследовании «Академии финансов и биржи» на тему «Почему вы не ведете семейный бюджет» самыми популярными ответами респондентов были:

• «Это удел богатых. Мне пока нечего учитывать. Вот разбогатею и заведу семейного бухгалтера»
• «Это сложно и скучно. Мы пробовали, но через месяц бросили»

Первый аргумент — ошибка. Если вы разбогатели сами, а не стали счастливым обладателем наследства, то скорее всего вас привел к этому именно контроль над своими финансами и правильное их распределение.

К сожалению большинство путают причину и следствие: они оценивают итог состоятельных людей, а не смотрят на путь достижения этого богатства. Состоятельные люди стали такими именно потому, что в свое время начали вести систему учета личных доходов и расходов, которая в конечном итоге и позволила им сформировать личный капитал. А уже личный капитал дал тот самый волшебный толчок вверх.

А вот второй аргумент — вести бюджет сложно и скучно — имеет право на существование. Загружая варианты мобильной домашней бухгалтерии, порой понимаешь, что разобраться в этом под силу только финансовому советнику. И даже начав заполнять сложные таблички, через неделю скорее всего бросишь — никому не хочется вести учет купленной чашки кофе или шоколадки из супермаркета. 

Но есть простой и проверенный способ домашней бухгалтерии от наших дедушек и бабушек, несправедливо забытый современным миром. Чтобы им воспользоваться вам нужно купить пять обычных белых конвертов. Вот и вся инвестиция.

В день заработной платы приносим деньги домой. Вычитаем ежемесячные обязательные расходы: коммунальные платежи, оплату садика или школы для детей, банковские кредиты и прочие формы займов. Эти платежи нужно провести утром следующего дня, пока деньги не разбежались по углам. А вот оставшуюся сумму раскладываем по четырем конвертам.

Как вы думаете, почему именно по четырем? Все правильно: четыре недели одного месяца. Три конверта заклеиваем и убираем в тумбочку, а деньги из первого конверта начинаем тратить на свои нужды: продукты, транспортные услуги, одежду, косметику и так далее. Кстати, если к субботе запасы конверта истощились — терпим и только в понедельник распаковываем следующий конверт.

Остался излишек? Как раз для этих целей мы заводим пятый конверт для непредвиденных расходов. Назовем его «Заначка» и уберем в него излишки, которые образуются в течении недели.

Вот такой нехитрый способ начать вести семейную бухгалтерию. Что он даст в будущем?

Во-первых, вы получите практические навыки ведения семейного бюджета и станете более дисциплинированными. Искусственно ограниченный денежный ресурс в течении недели позволит внимательнее относиться к тратам, что в конечном итоге приведет к выработке правильных финансовых привычек. Первое время будет не комфортно, зато по окончанию месяца, увидев реальный результат, вы оцените простоту и эффективность метода.

Во-вторых, у вас сократится количество эмоциональных покупок и деньги перестанут утекать сквозь пальцы. По опыту своих клиентов скажу, что простая домашняя бухгалтерия сокращает количество покупаемого бесполезного хлама, что экономит деньги на отпуск или прочие полезные статьи расходов.

В-третьих, благодаря финансовой дисциплине у вас постепенно начнет снижаться кредитная нагрузка. Ведь кредиты — это лишь конечное звено одной цепи: мы не считаем деньги — возникает спонтанное желание — мы берем займ. Если убрать первое звено, исчезнет и последнее. Однажды проснувшись без кредитов, вы поймете, что работать можно не на банк, а на себя.

И последнее: у вас гарантированно появится уверенность в завтрашнем дне. Ведь запечатанные три конверта обеспечат вам существование до следующей зарплаты. А конверт с непредвиденными расходами поможет не только немного инвестировать, но иногда и тратить деньги на свои удовольствия.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»