Куда точно не надо вкладываться: 5 вернейших способов потерять все деньги
Многие заманчивые инвестиционные предложения — на самом деле опасная игра, в которой можно лишиться всего. Вот пять худших вещей, которые вы можете сделать со своими деньгами
(Фото: Shutterstock)
Бинарные опционы: теория вероятности, которая вас обанкротит
На первый взгляд кажется, что бинарные опционы — это про фондовый рынок и инвестиции. На самом деле — это ставки, где «инвестор» может рассчитывать только на удачу.
Бинарные опционы работают так: трейдеры ставят на рост или падение цены определенного актива (доллар, евро, криптовалюты, драгметаллы) в краткосрочный период — обычно сделки длятся от минуты до суток. Если угадали — ставка возвращается с премией. Если нет — теряете все. Это напоминает букмекерские конторы.
Некоторые волатильные и плохо поддающиеся логике ценные бумаги трейдеры сравнивают с казино. А бинарные опционы являются им в прямом смысле — это игра с отрицательным математическим ожиданием: при проигрыше всегда теряется больше, чем зарабатывается при удачной ставке. По теории вероятности, если сделать достаточно много ставок, то на 99,9% трейдер останется ни с чем. Казино всегда в выигрыше — даже сверхудачливый игрок в какой-то момент непременно сольет депозит.
Игорь Файнман, финансовый консультант и автор проекта «Файнманомика»: «Есть классические инвестиционные инструменты, которые позволяют приумножать капитал, а есть финансовые пирамиды и азартные игры, которые маскируются под инвестинструменты. Продают их обычно агрессивно, в рекламе используются шикарные дома и дорогие машины, а профессиональные актеры под видом успешных инвесторов рассказывают, что поняли стратегию и готовы ею поделиться только с вами. Узнаете рекламу бинарных опционов? Никакой стратегии нет и быть не может — есть только игра с отрицательным результатом».
FOREX: сложнейший и полный мошенников рынок
FOREX — это в первую очередь международный валютный рынок. Покупки и продажи на нем в основном совершают банки разных стран и крупные корпорации. Есть на нем и спекулянты — инвестфонды или крупные трейдеры, стремящиеся заработать на изменении курсов.
(Фото: Bruno Vincent / Getty Images)
Для обычного человека FOREX — это, скорее, азартная игра на большие деньги. Играть в нее нетрудно: нужно торговать валютой в расчете на рост или падение той или иной пары. Но выиграть сверхсложно: курсы валют малопредсказуемы, а из-за обычно незначительных колебаний работать приходится с большим плечом, что резко повышает риск. Да, на FOREX действительно возможно заработать, однако из одиночек это удается лишь немногочисленным профессионалам.
Но главная опасность кроется в другом — очень многие FOREX-брокеры в России являются откровенными жуликами. Они убеждают клиентов в легкости заработка на FOREX, дают дилетантские «знания» и подталкивают к использованию плеча. А еще могут демонстрировать невыгодные котировки и просто обменивать деньги между своими клиентами, по сути, функционируя как бинарные опционы. Засудить их не получится — обычно такие компании зарегистрированы в офшорах и не подчиняются российским законам.
Игорь Файнман: «В России рынок FOREX для частных инвесторов — это непрекращающаяся череда мошенничеств и отъема денег. Агрессивная реклама с использованием звезд, зомбирующие семинары, псевдокурсы, обучающие тонкостям технического анализа за неделю, обещания успешной и беззаботной жизни — все это всегда заканчивается одинаково.
Для FOREX-мошенника не важна сумма депозита. Им важен постоянный поток пушечного мяса. Студент с $10 или пенсионер с накопленными на похороны деньгами идут в общий котел. Выхода на мировой валютный рынок у такого FOREX-брокера нет, и все потихоньку перевариваются внутри этой «кухни». А мошенник зарабатывает на бесконечной комиссии, которую методично списывает со счетов клиента. В итоге горе-трейдеры банкротят друг друга, а приток новых создает бесконечную пирамиду».
Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант: «С российского рынка ушли многие FOREX-дилеры после отзыва у них лицензии со стороны ЦБ РФ, поскольку, по сути, занимались выводом капитала инвесторов в свои зарубежные подразделения. Теперь они не контролируются ЦБ РФ, и если вы не сможете вывести деньги либо же будете полагать, что вас обманули, то ЦБ вас защитить не сможет. Вам придется разбираться в соответствии с законами офшоров, где они зарегистрированы, нанимать дорогих адвокатов — и не факт, что хоть что-то вернете».
HYIP-проекты: финансовые пирамиды XXI века
High Yield Investment Program (HYIP) переводится как «высокодоходная инвестиционная программа». В России ее называют «хайп-проектами». Их создатели обычно предлагают вложиться в сверхперспективные вещи: мегауспешный инвестфонд, уникальные инновационные технологии, товары или услуги, которые обязательно захватят мир, если привлекут немного инвестиций.
На самом деле вложения в хайп-проекты равноценны вложениям в МММ — это те же финансовые пирамиды. В них теоретически можно получить прибыль, но только если вы вошли в число первых инвесторов, и после вас пирамида продолжает набирать новых вкладчиков, которые и обеспечат вам выплаты. Однако большинству не везет — собрав нужную сумму, организаторы рано или поздно сворачивают деятельность, и вкладчики теряют инвестиции. Пример классической HYIP-пирамиды — Zeek Rewards, привлекшая около $600 млн от 1 млн человек.
1994 год, митинг на Театральной площади в поддержку президента АО МММ Сергея Мавроди — основателя самого громкого российского HYIP-проекта 1990-х
(Фото: Александр Яковлев / ТАСС)
Распознать HYIP-пирамиды не так сложно: в них обычно делается упор на высокую и быструю доходность (до 5% в день!), а также гарантию возврата и эксклюзивность инвестиций. При этом найти неанонимные реквизиты или контактные данные организаторов невозможно, необходимых лицензий у них нет (или они фальшивые), а схема использований инвестиций либо непрозрачна, либо максимально усложнена.
Наталья Смирнова: «Инвестировать в такие проекты можно, только если понимать, что это пирамида. И что важно — успеть выйти, пока она не развалится. Реального бизнеса здесь нет, просто классическая пирамида. Если хочется пощекотать нервы и найти замену казино — можно, но с пониманием, что сюда можно вложить только то, что готов потерять».
ICO: цифровой обман, от которого вас никто не защитит
ICO (Initial Coin Offering) — это первичное размещение токенов, которые напоминают цифровые облигации: компания занимает у инвесторов деньги, взамен перечисляя токены на криптовалютный кошелек. Казалось бы, все понятно и прозрачно — но на деле на сегодняшний день фактически отсутствует государственное регулирование механизма ICO, характерное для IPO и подобной инвестиционной деятельности.
Из-за этого рынок ICO наводнили мошенники и фейковые компании, у которых нет никакого бизнес-плана и реального продукта. Собрав деньги с доверчивых инвесторов, поверивших в очередной блокчейн-проект, они исчезают и оставляют последних с огромными убытками. Законодательство инвесторов никак не защищает.
(Фото: Shutterstock)
Выходящие на ICO компании обычно рассказывают хорошее и умалчивают о плохом. Узнать о том, стоит ли что-то реальное за громкими декларациями, сложно или невозможно. Даже если компания настоящая с существующим продуктом — то для выхода на прибыль и роста цены токенов могут уйти годы. 80% ICO 2017 года оказались мошенничеством, и вообще, по статистике, абсолютное большинство первичных размещений токенов убыточны — «взлететь» удается единичным проектам.
Наталья Смирнова: «ICO требует в миллионы раз меньше документации, чем IPO. Потому написать в white paper и продать за счет харизмы можно что угодно — а потом благополучно освоить бюджет и ничего не вернуть, сказав, что «не взлетело». Хотите заработать на компании, которая становится публичной — работайте с адекватно регулируемым IPO».
Автоследование: безопасно у легальных сервисов, рискованно у непонятных лиц
Копирование чужих стратегий, да еще и в автоматическом режиме, выглядит привлекательным решением — особенно для неопытных инвесторов. Это работает так: торгующие самостоятельно управляющие подключаются к сервису автоследования. Пользователи сервиса оценивают динамику его счета и могут стать подписчиками управляющего — тогда его сделки будут повторяться на их счетах за определенный процент.
Сейчас на рынке есть сервисы автоконсультирования и автоследования, которые могут помочь тем, кто готов положиться в инвестициях на других — например, Comon от «Финам» или FinTarget от БКС. Они легальны и официально аккредитованы — это нормальный инструмент, в который заложены лишь рыночные риски: даже успешный управляющий может просчитаться и принести убытки подписчикам. А за качеством оказания услуг следит регулятор.
Однако наряду с ними существует масса несертифицированных программ автоследования, предлагающих копировать сверхуспешные стратегии с тысячами процентов прибыли. Так наивных инвесторов завлекают мошенники — их программы могут даже «торговать» несуществующими активами.
Доверить деньги им — все равно, что вложиться в полную неизвестность: вы не знаете, кто и как будет ими распоряжаться и вернут ли вам вообще хоть что-то. Программа автоконсультирования/автоследования обязательно должна входить в реестр аккредитованных программ НАУФОР — на данный момент таковых 15. Если выбранного вами сервиса тут нет — вероятно, вы лишитесь всех денег.
Наталья Смирнова: «Серые сервисы копирования сделок, которые предоставляются непонятными компаниями или физическими лицами, вообще не защищают инвестора от рисков некачественного сервиса, от нераскрытия рисков и невыявления риск-профиля инвестора. Здесь можно потерять все деньги, а разбираться потом придется только в случае вскрытия факта мошенничества — но уже с правоохранительными органами, а не ЦБ. И тогда, когда вы уже все потеряли».
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Материалы к статье
Глеб Каланов