Как изменились ставки по вкладам в крупнейших банках. Анализ РБК

«РБК Инвестиции» собрали значения ставок по депозитам в рублях, долларах и евро в десяти крупнейших по объемам вкладов физических лиц банков по состоянию на утро 18 марта 2022 года. Это наш второй обзор вкладов после того, как ЦБ поднял ключевую ставку до 20% годовых. Первый обзор депозитов в этих банках мы публиковали две недели назад. Поэтому у нас появилась возможность увидеть изменения ставок теми же самыми банками.

По рублевым депозитам мы рассматривали вклады, соответствующие описанным условиям, на сумму ₽100 тыс.

Максимальная в этих банках ставка на три месяца, как и две недели назад, позволяет получить доходность 23% годовых. Эту ставку предлагает вклад «Оптимальный» Совкомбанка.

Наибольшую доходность вклада на полгода (21,93%) принесет депозит ВТБ «Новое время». Две недели назад это тоже было наилучшее предложение на этот срок среди крупнейших по вкладам населения банков.

Среди этих банков лучшую доходность по рублевым депозитам сроком на год обеспечит вклад «Надежный» в банке «ФК Открытие». Через год вы сможете увеличить вложение на 16%.

Средние ставки у выбранной десятки банков составляют 20,34%, 17,66, 11,36% годовых по срокам три, шесть и 12 месяцев соответственно. Две недели назад эти значения были 20,85%, 17,93% и 12,1%.

В выбранном списке доходность по «Альфа-Вкладу» на три и шесть месяцев Альфа-Банка снизилась с 20,34% до 16,73% и с 19,77% до 17,08% соответственно.

Снизилась доходность годового вклада Тинькофф Банка с 10,47% до 8,29%. Также мы исключили из нашего обзора премиальный вклад банка ВТБ «Выгодное начало», поскольку его открытие предполагает ограничения. Несмотря на то что ставка по этому вкладу осталась на уровне 9%, максимальная ставка по годовому вкладу в ВТБ, отмеченная в нашей таблице, составляет 8,5%. Такую доходность дает вклад «Надежная основа».

Других изменений по ставкам на указанные сроки среди этих банков не было.

По долларовым вкладам у крупнейших розничных банков мы брали ставки по вкладам на сумму $1 тыс. Распределение ставок по депозитам в долларах выглядит следующим образом:

Среди выбранных банков самые высокие ставки по долларовым депозитам отмечены у Московского кредитного банка по вкладу «Все включено «Максимальный доход». Максимальная ставка по долларовым вкладам позволяет получить доходность за три месяца 10% годовых, на полгода — 5% и на год — 4% годовых. Две недели назад максимальные ставки в списке на полгода и год были 8%.

Средние ставки по списку составляют 4,07%, 2,34% и 1,45% годовых по срокам три, шесть и 12 месяцев соответственно. Для сравнения: две недели назад эти десять банков предлагали в среднем доходности 6,84%, 3,08% и 2,52% на те же сроки соответственно.

Сбербанк снизил ставки наиболее выгодного долларового депозита «Валютный Сохраняй»: до 3,01% с 6,03% годовых на три месяца, до 2,01% с 6,08% на полгода и до 1% с 3,04% на год.

ВТБ снизил с 8,05% до 2% ставку на трехмесячный срок по депозиту «Вклад в будущее». Поэтому теперь максимальная ставка по долларовому вкладу в ВТБ на три месяца обеспечивается депозитом «Вклад Первый» и составляет 3,01% годовых.

Кроме того, максимальные ставки по трехмесячным вкладам в долларах снизили Альфа-Банк — с 8,05% до 3,01% годовых, Газпромбанк — с 8% до 1% годовых, Россельхозбанк — с 8% до 4,5% годовых, «Открытие» — 8% до 4% годовых, Тинькофф Банк — с 5,11% до 3,04% годовых.

По депозитам в евро мы рассматривали ставки по вкладам на сумму €1 тыс.:

Как и по вкладам в долларах, самые высокие ставки по депозитам в евро показал депозит «Все включено «Максимальный доход» Московского кредитного банка. На этот вклад можно положить деньги под 10% годовых на три месяца, под 4% годовых на полгода и под 3% на год. Две недели назад максимальная ставка на полгода составляла 6% годовых по вкладу «Доходный» Россельхозбанка.

Средние доходности депозитов в евро среди десяти выбранных банков составили 3,19% годовых на три месяца, 1,5% годовых на полгода и 0,58% на год. Две недели назад доходности на эти сроки составляли 6,16%, 3,01% и 1,29% годовых соответственно.

В нашем списке ставки по депозитам в евро на три месяца понизили шесть из семи банков, имевших депозиты в евро две недели назад.

Сбербанк и Россельхозбанк понизил ставки по депозитам евро по всему спектру рассматриваемых сроков — на три, шесть и 12 месяцев. Линейка ставок у «Сбера» теперь 2%, 1% и 0,01% годовых против 5,02%, 5,05% и 2,02% двумя неделями ранее. Россельхозбанк изменил такую же линейку ставок с 6% годовых на три и шесть месяцев и 1,4% на год до 3,5%, 2,5% и 0,01% годовых соответственно.

Массовое и значительное повышение и такое же массовое и значительное снижение ставок по валютным вкладам во многом связано с ограничением оборота валюты после предшествующего ажиотажного спроса на нее.

«За последние пару недель было принято несколько запретительных мер, — напоминает автор telegram-канала Moneyhack Александра Краснова. — Это запрет снимать с открытых валютных вкладов больше $10 тыс., запрет снимать валюту с вкладов, открытых после 9 марта, запрет вывоза наличной валюты больше $10 тыс., запрет переводить в иностранные банки валюты свыше определенных сумм». Таким образом, как считает эксперт, все возможные пути утечки валюты из страны были сильно ограничены. «Сейчас уже нет такой большой необходимости привлекать валютные вклады под такие высокие ставки и банки их снижают», — объясняет Краснова.

Как считает финансовый директор Экспобанка Эрнст Беккер, существенные ограничения оборота валюты логично привели к снижению интереса населения и компаний к ее приобретению. По словам эксперта, это в свою очередь привело к возврату ставок по валютным депозитам на нормальный уровень, отражающий реальную стоимость валютных ресурсов на российском рынке.