Топ-10 кредиток с самым длинным льготным периодом

Условия по кредитным картам в разных банках сильно отличаются. На какие параметры стоит обращать внимание при выборе кредитки и какие банки предоставляют самые выгодные условия — подробнее в материале «РБК Инвестиций»

(Фото: Shutterstock)

В прошлом году наблюдался значительный рост популярности кредиток среди населения. В первом полугодии 2023 года количество клиентов, впервые оформивших кредитную карту, составило 3 млн человек, а общее число пользователей достигло 23 млн, согласно данным Центробанка. По итогам декабря в бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» зафиксировали рост выданных кредитных карт до 2,39 млн, что стало максимальным значением с августа 2023 года.

Пользователи кредитных карт заметно помолодели. В 2023 году доля клиентов в возрасте до 25 лет выросла на 5,2 п.п. в годовом исчислении и составила 17,9% от общего числа заемщиков, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отметил, что молодым пользователям кредитных карт «нравятся их технологичность и удобство в использовании, а также привлекательные условия». Более того, кредитку можно оформить в онлайн-режиме, что тоже привлекает клиентов этой возрастной категории, подчеркнул Волков.

После очередного повышения ключевой ставки ЦБ до 16% банки начали поднимать процентные ставки по кредитным картам в среднем на 10–15%, приводит цифры директор направления развития банковских карт «Банки.ру» Антон Сергунов. Несмотря на ужесточение условий, в последние три месяца эксперт отмечает незначительный рост количества оформляемых кредитных карт через сервисы «Банки.ру» (даже с учетом короткого января). «Мы отметили, что некоторые небольшие банки сократили выдачу кредитных карт, но на общий объем оформленных заявок это не повлияло — предпочтения наших пользователей в выборе кредитных карт не меняются», — добавляет Сергунов.

Как выбрать кредитную карту: основные критерии

Условия банков по кредитным картам сильно варьируются: начиная от срока беспроцентного периода и заканчивая наличием комиссии за снятие наличных средств. Ниже перечислены основные параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе кредитки.

Льготный период. Практически все банки устанавливают беспроцентный период по своим кредитным картам. При этом важно помнить о минимальном платеже, который необходимо вносить регулярно до указанной даты. Обычно его сумма не превышает 10% от суммы долга. Так банк подтверждает платежеспособность клиента.

Минимальный платеж — это сумма, которую нужно обязательно вносить каждый месяц для погашения задолженности по кредитной карте. Она рассчитывается банком ежемесячно на следующий день после закрытия отчетного периода по карте.

Процентная ставка. Плата за пользование заемными средствами банка. Проценты необходимо выплатить после завершения льготного периода, если к этому моменту долг по карте не закрыт полностью. Банки обычно указывают на сайте диапазон с минимальными значениями, так что заранее определить величину процентных ставок не получится. Их размер устанавливается для каждого клиента индивидуально в зависимости от кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты.

Как улучшить кредитную историю: 5 шагов к восстановлению

Стоимость обслуживания. Многие банки предлагают бесплатное пользование картой на все время либо на первые месяцы.
Кешбэк. Предложения по кредиткам часто предусматривают начисление бонусов за любые покупки либо покупки у партнеров банка.
Кредитный лимит. Максимальная сумма, которую можно потратить с кредитной карты. Банк назначает сумму лимита по карте индивидуально.

При выборе кредитных карт клиенты по-прежнему ориентируются на продолжительность и условия льготного периода, комиссию за обслуживание, а также условия по снятию наличных, добавляет Антон Сергунов. «Размер процентной ставки принимается во внимание, но не является основным фактором, так как потенциальный держатель новой кредитной карты рассчитывает активно пользоваться льготным периодом и не платить проценты», — подчеркивает эксперт.

С 21 января 2024 года заемщикам стало проще выбирать выгодные кредитные предложения и правильно рассчитывать свою долговую нагрузку. Благодаря новому закону банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны указывать полную стоимость кредита (ПСК) в текстовых рекламных сообщениях, включая публикации на сайтах и в мобильных приложениях, а также в рекламе со звуковым сопровождением.

Топ-10 кредитных карт с выгодными условиями

«РБК Инвестиции» изучили предложения банков и отобрали десять самых выгодных предложений по кредитным картам с бесплатным оформлением и длительным льготным периодом. Рейтинг составлялся на основе длительности «честного» грейс-периода без дополнительных условий, стоимости обслуживания и снятия наличных средств. В список не включались кредитки с подключением других услуг, а также карты рассрочки. Процентная ставка за пользование кредитом и снятие наличных указаны вне льготного периода.

Указанные в обзоре условия по кредитным картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об оформлении кредитной карты в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия счета.

1. «Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка

Льготный период: до 180 дней (точный период банк определяет индивидуально для каждого клиента).
Кредитный лимит: от ₽30,001 тыс. до ₽500 тыс. (₽300 тыс. для ИП и самозанятых).
Процентная ставка: от 30% до 35% годовых.
ПСК: 29,345–35,000%.
Стоимость обслуживания: бесплатно.
Снятие наличных: без комиссии до ₽30 тыс. в месяц, свыше этой суммы — 4,9% + ₽590. Лимит — ₽150 тыс. в день и ₽1 млн в месяц.
Переводы: комиссия 4,9% + ₽590.
Кешбэк: 1,5% на все покупки по карте (не распространяется на пополнение, снятие наличных и др.)
Минимальный платеж: 3% от суммы задолженности + начисленные проценты.

2. «180 дней без %» от Газпромбанка

Льготный период: 180 дней.
Кредитный лимит: от ₽9,999 тыс. до ₽1 млн.
Стоимость обслуживания: бесплатно первый год, далее ₽990 в год.
Процентная ставка: 24,9–42,9% за пользование кредитом; 24,9–69,9% за снятие наличных и переводы.
ПСК: 24,345–42,271%.
Снятие наличных: бесплатно до ₽50 тыс. в месяц. Сверх этой суммы — 5,9% + ₽590.
Переводы: комиссия 4,9% + ₽390.
Кешбэк: до 50% у партнеров банка.
Минимальный платеж: 3% от суммы задолженности, но не менее ₽500.

3. «Можно больше» от Московского кредитного банка

Льготный период: 123 дня.
Кредитный лимит: до ₽800 тыс.
Стоимость обслуживания: ₽490 в год.
Процентная ставка: от 33,9% до 39,9% — за покупки, 69,9% — за снятие наличных.
ПСК: 32,97–66,24%.
Снятие наличных: бесплатно от ₽3 тыс. до ₽3 млн. Сверх этой суммы комиссия составит 1,95% от суммы операции, минимальная сумма — ₽300.
Переводы: комиссия 4,9% + ₽390.
Кешбэк: 5% от суммы покупки.
Минимальный платеж: 2% от суммы задолженности, но не менее ₽100.

4. «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Льготный период: 120 дней.
Кредитный лимит: до ₽1 млн.
Процентная ставка: 9,8% при оплате покупок в Мегамаркете и категории «Здоровье»; 29,8% на остальные покупки, платежи, снятие наличных и переводы.
ПСК: 29,8%.
Стоимость обслуживания: бесплатно
Снятие наличных и переводы: без комиссии в течение первых 30 дней. Далее комиссия 3%, но не менее ₽390. Лимит — ₽500 тыс. в сутки.
Кешбэк: до 30% у партнеров банка.
Минимальный платеж: 2% от суммы задолженности.

(Фото: Shutterstock)

5. «120 дней без %» от Хоум Банка

Льготный период: 120 дней на любые покупки, погашение кредитных карт других банков — до 18 месяцев.
Кредитный лимит: до ₽700 тыс.
Процентная ставка: 34,9% годовых.
ПСК: 24–60,016% годовых.
Стоимость обслуживания: бесплатно.
Снятие наличных и переводы: бесплатно в первые 30 дней, далее комиссия составляет 5,9% от суммы + ₽590.
Кешбэк: до 30% у партнеров банка и до 15% по выбранным категориям при подключении программы «Польза».
Минимальный платеж: 3% от суммы задолженности, но не менее ₽500, либо вся задолженность, если она меньше ₽500.

6. «120 дней» от банка «Дом.РФ»

Льготный период: 120 дней.
Кредитный лимит: до ₽750 тыс.
Процентная ставка: 40% годовых.
ПСК: 34,963–40,011% годовых.
Стоимость обслуживания: бесплатно.
Снятие наличных и переводы: 1,5% от суммы операции, но не менее ₽150. В сутки можно снять до ₽250 тыс., в месяц — до ₽500 тыс.
Кешбэк: 5% в повышенных категориях (развлечения, спортивные товары, аптеки) и 1% за остальные покупки. Максимальная сумма в месяц — ₽2 тыс.
Минимальный платеж: 5% от суммы задолженности.

7. «120 на все» от Росбанка

Льготный период: 120 дней.
Кредитный лимит: до ₽1 млн.
Процентная ставка: 39% — на покупки, 69,9% — на снятие наличных и переводы.
ПСК: 37,605–65,928%.
Стоимость обслуживания: бесплатно.
Снятие наличных и переводы: 2,9% + ₽290.
Кешбэк: бонусы по программе лояльности «Привет, МИР!».
Минимальный платеж: 2%, но не менее ₽100.

8. «120 дней на максимум» от банка «Уралсиб»

Льготный период: 120 дней (в том числе на оплату покупок по QR-коду через СБП).
Кредитный лимит: до ₽1,5 млн.
Процентная ставка: 19,9–69,9% на оплату покупок; 69,9% за снятие наличных и переводы.
ПСК: 0–69,9%.
Стоимость обслуживания: бесплатно (при ежемесячных тратах от ₽10 тыс., иначе ₽149 в месяц).
Снятие наличных и переводы: без комиссии до ₽500 тыс. в день, ₽1,5 млн в месяц.
Кешбэк: до 30% у партнеров банка.
Минимальный платеж: 3%, но не менее ₽300.

9. «115 дней» от ЮниКредит Банка

Льготный период: 115 дней.
Кредитный лимит: от ₽30 тыс. до ₽3 млн.
Процентная ставка: 36,9–39,9%.
ПСК: 35,145–42,773%.
Стоимость обслуживания: бесплатно первый год, далее ₽990 в месяц.
Снятие наличных и переводы: бесплатно в банкоматах ЮниКредит Банка и банков-партнеров. В банкоматах других банков комиссия составит 4,9% от ₽490. Дневной лимит — ₽500 тыс., в месяц можно снимать не более 40% от установленного кредитного лимита.
Кешбэк: до 30% у партнеров банка и до 15% по выбранным категориям при подключении программы «Польза».
Минимальный платеж: 5% от суммы задолженности.

10. «Карта возможностей» от ВТБ

Льготный период: 200 дней на первый грейс-период, далее беспроцентный период — 110 дней.
Кредитный лимит: до ₽1 млн.
Процентная ставка: 9,9% на покупки в первые 30 дней; 39,9% на покупки с 31 дня после заключения договора; 49,9% за снятие наличных.
ПСК: 9,832–48,060%.
Стоимость обслуживания: бесплатно.
Снятие наличных и переводы: бесплатно до ₽100 тыс. (в первые 30 дней после оформления карты), на 31 день или свыше ₽100 тыс. — 5,9% от суммы снятия + ₽590.
Кешбэк: 20% на все покупки в первый месяц пользования карты; 2% при тратах в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты» (максимальная сумма — ₽2 тыс.).
Минимальный платеж: 3% от суммы задолженности.

Читайте также:

Материалы к статье

Глеб Кухарчук