Что такое залог: какие виды бывают, что может стать предметом залога
В этом тексте:
Залог — это инструмент, который используют как способ обеспечения обязательств в финансовых сделках. Если упростить, это инструмент, при помощи которого должник как бы говорит: если не выполню обещание, то это имущество перейдет к вам. У залога как инструмента есть нюансы в зависимости от типа сделок и сфер, где он используется, но общая законодательная база прописана в гл. 23 Гражданского кодекса РФ. Еще залог называют гарантией финансовых обязательств во время сделки.
Распространенный пример — залог в ипотечных сделках. Вы покупаете квартиру, для этого берете в банке специальный кредит — ипотеку, а в качестве залога предлагаете банку приобретаемую недвижимость. Проще говоря, говорите банку: я обещаю выплатить все деньги в соответствии с договором, если нет, то передам в качестве погашения долга такую-то квартиру.
Важно понимать, что имущество в качестве залога не переходит в собственность залогодержателю. Это именно обязательство — собственностью кредитора оно может стать, если обещание не выполнено. Например, ипотечная квартира находится одновременно в собственности покупателя и в залоге у банка.
Когда речь заходит о сделках с недвижимостью или в принципе о долгих сделках, к которым нужно готовиться, продавцы нередко требуют от покупателей небольшую сумму в качестве подстраховки. В разговоре ее называют задаток, залог или аванс — хотя с юридической точки зрения это разные термины.
Что конкретно может быть залогом, регулируется ст. 336 Гражданского кодекса «Предмет залога». Главное правило: залогом может стать любое имущество, но важно, чтобы на него не было требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Если упростить, то в залог нельзя отдавать или брать что-то, на что точно имеют право другие или что нельзя забрать у человека в силу закона. Например, залогом может быть:
Нельзя предлагать в залог, например, деньги, которые пойдут в счет уплаты алиментов. Или имущество, которое не получится взыскать, допустим, единственное жилье (весь перечень перечислен в ст. 446 Гражданско процессуального кодекса).
В законе есть несколько видов залогов, для которых прописаны отдельные правила.
Нюансы применения залога как юридического инструмента разъяснил председатель коллегии адвокатов «ВМ-право», адвокат Денис Цыплаков.
Если автомобиль находится в залоге у банка, вы не можете продать ее без согласования с кредитором. Такая сделка будет являться нарушением договора и может повлечь юридические последствия в зависимости от условий договора.
Если вы хотите продать автомобиль, обратитесь в банк, где он находится в залоге, там подскажут возможные варианты в этой ситуации. Если же планируете купить автомобиль, перед сделкой проверьте его в реестре залогов и зафиксируйте отсутствие информации о залоге — обратитесь к нотариусу за официальной выпиской из реестра.
Залогом может быть обременено любое имущество, включая единственное жилье. Однако перед решением о залоге вашего единственного жилья необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы, так как это важное решение с долгосрочными последствиями.
Паспорт гражданина или другие личные документы не могут служить объектом залога. Залог — это обременение материальных ценностей, например недвижимость, транспорт, ценные бумаги. Паспорт гражданина не имеет стоимости как объект обеспечения исполнения долга, поэтому не может быть использован в качестве залога. Более того, такая операция запрещена нормами о данном документе — за принятие паспорта в залог могут оштрафовать на ₽100.
Материалы к статье