ЦБ: средняя ставка в топ-10 банков выросла до 17,63% годовых

Средняя максимальная ставка в топ-10 банков в первой декаде сентября выросла на 0,14 п.п., до 17,63% годовых, сообщает Банк России. Средняя ставка по вкладам в пятый раз обновила более чем двухлетний максимум — в апреле 2022 года средняя доходность по депозитам была равна 16,58% годовых.

Наибольший рост показали ставки по вкладам сроком от трех до шести месяцев — 0,36 п. п. В равной степени подросли ставки по депозитам до трех месяцев и от шести месяцев до года — 0,23–0,24 п. п. Незначительно увеличились ставки по депозитам свыше года — на 0,06 п. п.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за первую декаду сентября 2024 года составили:

• на срок до трех месяцев — 16,27% годовых (+0,23 п.п. к третьей декаде августа);
• на срок от трех до шести месяцев — 16,91% годовых (+0,36 п.п.);
• на срок от шести месяцев до одного года — 17,27% годовых (+0,24 п.п.);
• на срок свыше одного года — 16,20% годовых (+0,06 п.п.).

На 13 сентября средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 14,54% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

По данным на 13 сентября, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:

• на три месяца — 16,65% (+0,12 п.п. по сравнению с 2 сентября);
• на шесть месяцев — 17,6% (+0,11 п.п.);
• на год — 16,9% (+ 0,06 п.п.).

В топ-10 банков, согласно индексу «Финуслуг», на 13 сентября предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

• на три месяца — 17,21% (+0,21 п.п. по сравнению с 2 сентября);
• на шесть месяцев — 18,12% (+0,24 п.п.);
• на год — 17,6% (+0,25 п.п.).

Центробанк 13 сентября увеличил ключевую ставку на 100 б.п., с 18% до 19% годовых. При этом регулятор сохранил жесткий сигнал, указав, что «допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании», — сказано в пресс-релизе.

В ЦБ отметили, что годовая инфляция по итогам 2024 года, вероятно, превысит июльский прогнозный диапазон 6,5–7,0%, но с учетом проводимой денежно-кредитной политики снизится до 4,0–4,5% в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 25 октября 2024 года.

В преддверии заседания ЦБ по ключевой ставке системно значимые банки заранее увеличивали доходность по сберегательным продуктам:

• Газпромбанк повысил доходность по вкладу «Копить» до 19% годовых, «В плюсе» и «Новые деньги» — до 20% годовых;
• ВТБ повысил ставку по «ВТБ-Вкладу» до 20% годовых сроком на два года с учетом капитализации процентов;
• Сбербанк увеличил максимальную доходность по двум вкладам «Лучший%» и «СберВклад» до 20% и 19% соответственно.

Самую высокую доходность — 21% годовых — предлагают:

• Московский кредитный банк по вкладу «МКБ. Преимущество+» сроком на три месяца при открытии через онлайн-платформу «Финуслуги», а также по продукту «МКБ. Перспектива» сроком на три года при покупках от ₽ 10 тыс. в месяц по карте банка;
• Совкомбанк по вкладу «Осенний максимум с Халвой» и «Удобный» сроком на три года при покупках по карте «Халва» с подключенной подпиской «Халва.Десятка»;
• Альфа-Банк по вкладам «Максимальный», «Альфа-Вклад» и «Пенсионный» сроком на три года.

Решение Центрального банка — сигнал финансовому рынку о том, что жесткий курс будет неизменным как минимум до конца года, прокомментировал новость о повышении ключевой ставки старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер.

«На этом фоне ставки по депозитам продолжат расти. По прогнозам ВТБ, в ближайшее время увеличение доходности составит порядка 70–80% от сегодняшнего повышения ключевой ставки, то есть около 0,7–0,8 п.п.», — отметил он. По словам топ-менеджера, в ноябре-декабре, когда банки традиционно усиливают конкуренцию за розничные пассивы, они могут снова скорректироваться и достигнуть пиковых в этом году значений.