Крупные банки снизили ставки по вкладам накануне заседания ЦБ

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в первой декаде февраля снизилась на 0,03 п.п. и составила 21,44% годовых, сообщает Банк России. Средняя ставка по депозитам постепенно снижается, сокращая разрыв с ключевой ставкой.

Однако превышение ставки по вкладам над ключевой зафиксировано уже в десятый раз за последние 2,5 года — впервые за указанный период это произошло в первой декаде марта 2022 года, тогда ставка по депозитам в топ-10 кредитных организаций была на уровне 20,51% годовых при ключевой ставке 20%. Девять следующих рекордов депозитных ставок были установлены в 2024 году и начале 2025-го.

За первую декаду февраля было отмечено повышение средней ставки по вкладам сроком до трех месяцев — на 0,12 п.п. Однако на остальных сроках доходность снизилась. Самое существенное снижение — на 0,17 п.п. — коснулось депозитов сроком свыше года. На 0,12 п.п. снизились ставки по депозитам сроком от трех до шести месяцев. Снижение на 0,04 п.п. зафиксировано по вкладам сроком от шести месяцев до года.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за первую декаду февраля составили:

• на срок до трех месяцев — 19,68% годовых (+0,12 п.п. к третьей декаде января);
• на срок от трех до шести месяцев — 20,61% годовых (-0,12 п.п.);
• на срок от шести месяцев до одного года — 21,21% годовых (-0,04 п.п.);
• на срок свыше одного года — 19,36% годовых (-0,17 п.п.).

На 12 февраля в 80 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс., по данным ежедневного индекса FRG100, составляет 17,23% годовых. Максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года было зафиксировано 21–23 декабря — 17,79%.

По данным на 10 февраля, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:

• на три месяца — 19,94%;
• на шесть месяцев — 21,02%;
• на год — 19,79%.

Банки из топ-10 по-прежнему остаются лидерами доходности депозитов. Согласно индексу «Финуслуг», на 10 февраля в них предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

• на три месяца — 20,99%;
• на шесть месяцев — 21,77%;
• на год — 20,56%.

По данным «Финуслуг», ставки по вкладам в крупнейших российских банках продолжают снижаться на фоне грядущего заседания Банка России по ключевой ставке. Сильнее всего за прошедшую неделю упала доходность краткосрочных вкладов — почти на треть процентного пункта. Максимальные ставки по вкладам на три и шесть месяцев сравнялись и теперь составляют 23%, добавили аналитики.

Вопреки ожиданиям рынка на заседании 20 декабря Банк России оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых и сообщил, что будет рассматривать целесообразность ее дальнейшего повышения в 2025 году.

Следующее заседание по ключевой ставке должно состояться в пятницу, 14 февраля, и все 30 участников консенсус-прогноза РБК — аналитики крупных российских банков и инвестиционных компаний — считают, что ставка останется неизменной.

Что касается дальнейших решений ЦБ, то здесь мнения аналитиков расходятся. Большинство участников консенсус-прогноза РБК считают, что регулятор все же перейдет к смягчению, но некоторые эксперты ожидают сохранения ставки 21% на протяжении всего 2025 года.

Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», условия и доходность по сберегательным продуктам на текущей неделе, с 10 по 12 февраля, изменили три банка из топ-10:

• ВТБ улучшил условия по накопительному счету, предоставив клиентам возможность открывать два счета с надбавками одновременно;
• Газпромбанк запустил накопительный счет «Простой процент» с доходностью до 20,7% годовых, а также запустил вклад «В Балансе» и «В Балансе 2.0» с доходностью до 23,2% годовых;
• Совкомбанк изменил условия по накопительному счету «Онлайн-копилка», предложив повышенную приветственную ставку 21% годовых.

Как считают аналитики ВТБ, по итогам первого полугодия рынок сбережений в России преодолеет отметку ₽60 трлн, а по итогам всего года превысит ₽68 трлн. Россияне смогут заработать рекордные ₽9 трлн процентного дохода, сообщила пресс-служба кредитной организации.

Большую часть в структуре сбережений россиян занимают вклады, отметили в ВТБ. Вкладчики стремятся как можно больше средств аккумулировать на депозитах, текущие ставки по которым обеспечивают высокую доходность.

«Глобально время вкладчика сохраняется — рынок ждет сохранения ключевой ставки. Ожидаем, что в условиях ее значения в 21% рынок розничных пассивов покажет в этом году рост на тот же 21%», — прокомментировал заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков.