Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась до 20,74% годовых

ЦБ: средняя ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась до 20,74% годовых

Средняя максимальная ставка по вкладам в десятке крупнейших банков вторую декаду подряд остается ниже уровня ключевой ставки, потеряв за первую декаду весны еще 0,11 п.п.

(Фото: Shutterstock)

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в первой декаде марта снизилась на 0,11 п.п. и составила 20,74% годовых, сообщает Банк России. В предыдущей декаде она впервые с ноября 2024 года опустилась ниже ключевой ставки — 21% годовых.

Исторически рекордный уровень средней ставки по вкладам 22,28% был зафиксирован во второй декаде декабря 2024 года, а затем пошел на снижение.

В первой декаде марта сильнее всего снизилась ставка по депозитам на срок свыше одного года — на 0,52 п.п. Почти в равной степени уменьшилась доходность по депозитам от трех до шести месяцев и от шести месяцев до года — на 0,23–0,27 п.п. Ставки по вкладам на срок до трех месяцев, наоборот, выросли на 0,11 п.п.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока в первой декаде марта составили:

на срок до трех месяцев — 19,22% годовых (+0,11 п.п. к третьей декаде февраля);
на срок от трех до шести месяцев — 19,85% годовых (-0,27 п.п.);
на срок от шести месяцев до одного года — 20,18% годовых (-0,23 п.п.);
на срок свыше одного года — 18,20% годовых (-0,52 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.

Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Московском кредитном банке, Т-Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.

По данным мониторинга «РБК Инвестиций», с начала марта сразу все банки из топ-10 так или иначе изменили условия по сберегательным продуктам. Московский кредитный банк, Промвязьбанк, Т-Банк, Почта Банк сделали это дважды.

Кроме того, часть банков анонсировали введение новых вкладов — Совкомбанк запустил новый сезонный продукт «Щедрая весна», «Сбер» отметился новой линейкой сберегательных продуктов для подростков «Молодежный», а Альфа-Банк добавил новый комбинированный депозит с программой долгосрочных сбережений (ПДС).

Индексы доходности вкладов также продолжают фиксировать снижение процентных ставок. Так, на 13 марта в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 16,91% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это минимальное значение индекса с 12 ноября 2024 года, за месяц он потерял 0,31 п.п.

По данным на 12 марта, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-20 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:

на три месяца — 20,32%;
на шесть месяцев — 20,57%;
на один год — 19,73%.

По данным на 12 марта, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-10 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:

на три месяца — 20,58%;
на шесть месяцев — 20,96%;
на один год — 19,83%.

Центробанк 14 февраля во второй раз подряд оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых. Среди основных причин в пользу сохранения показателя на текущем уровне регулятор назвал выраженное охлаждение кредитной активности и рост склонности населения к сбережению.

Однако риторика ЦБ осталась жесткой. «В базовом сценарии для возвращения инфляции к цели потребуется более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в октябре», — сказано в пресс-релизе.

Следующее заседание Банка России по ключевой ставке намечено на 21 марта.

По данным Росстата, индекс потребительских цен за неделю с 4 по 10 марта вырос на 0,11% против 0,15% за предыдущую неделю. По оценкам Минэкономразвития, в годовом выражении инфляция составила 10,11% против 10,07% неделей ранее.

Оперативная февральская статистика указывает на появление признаков формирования тренда на замедление роста цен, говорится в бюллетене «О чем говорят тренды» департамента исследования и прогнозирования Банка России. Однако в исследовании отмечается, что возвращение инфляции к 4% потребует продолжительного периода поддержания жестких денежно-кредитных условий.

По данным пресс-службы ВТБ, молодежь и пенсионеры стали чаще открывать вклады. Так, количество вкладчиков банка в возрасте от 19 до 24 лет за год увеличилось почти на 90%, а объем их депозитов вырос в 2,2 раза и составил ₽71,2 млрд. Кроме того, существенно больше (+63%) стало вкладчиков старше 71 года, суммарно их сбережения за год выросли на 78% и достигли ₽1,3 трлн. Количество клиентов трудоспособного возраста (от 25 до 46 лет) увеличилось в среднем на 47%, сообщили авторы исследования.

«Экстрадоходность по накопительным продуктам в прошлом году никого не оставила равнодушным. Мы видим, как выросла финансовая активность молодого и старшего поколений. Молодежь стала более бережно относиться к финансам и формировать сбережения, пенсионеры доставали деньги «из-под подушки» и размещали на вкладах, получая неплохой пассивный доход к пенсии», — прокомментировала данные исследования заместитель руководителя департамента сбережений и зачислений ВТБ Ольга Сердюкова.

По прогнозам ВТБ, объем рынка сбережений продолжит стабильно расти в течение 2025 года. «По итогам года рынок сбережений в России превысит ₽68 трлн. В этом году россияне смогут заработать на вкладах около ₽9 трлн, что обновит рекорд прошлого года и станет основным драйвером роста рынка сбережений», — отметили в пресс-службе кредитной организации.

ЦБ назвал самые доходные рублевые активы в феврале 2025 года