Как перевести деньги с карты на карту: 6 способов и подробные инструкции

Что такое денежный перевод

Денежный перевод — это процесс передачи денег от отправителя к получателю через платежного оператора, который выступает посредником между двумя остальными участниками. Отправителем и получателем могут выступать любые физические и юридические лица.

Денежный перевод может быть в разной форме:

• наличной;
• безналичной;
• смешанной.

Платежный оператор обеспечивает перевод средств и берет комиссию за свою работу. В роли такого посредника могут выступать:

• коммерческие банки;
• платежные системы;
• почтовые службы;
• центральный банки.

Также денежные переводы могут быть:

• внутренними — отправитель и получатель находятся в одной стране;
• международными — отправитель и получатель находятся в разных странах. В этом случае перевод может проходить в валюте одной из стран с последующей конвертацией в другую валюту.

Как перевести деньги с карты на карту с телефона

Перевод денег с карты на карту с помощью телефона сейчас основной и самый удобный способ перевода средств между физлицами: не требуется идти в отделение банка или искать банкомат. Но сначала на смартфоне нужно установить мобильное приложение банка либо завести личный кабинет на сайте банка. Далее у отправителя средств есть варианты.

Через СБП

СБП — это платежный сервис, который был запущен Банком России и НСПК (Национальной системой платежных карт) в 2019 году. Аббревиатура СБП расшифровывается как «Система быстрых платежей». С ее помощью можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона. К системе уже подключены более 200 банков.

СБП стала очень популярной в России. Как следует из данных ЦБ, в третьем квартале 2023 года россияне совершили через СБП 1,9 млрд операций (+15% кв/кв) на сумму ₽8,3 трлн (+19% кв/кв). Деньги через СБП переводил каждый второй житель России, отмечает ЦБ.

Как перевести деньги через СБП:

• откройте мобильное приложение или зайдите на сайт банка;
• зайдите в раздел «Платежи/переводы», затем выберите опцию «Перевод по номеру телефона» или «Перевод через СБП» (в разных банках эта опция может называться по-разному). Также можно найти в приложении логотип СБП;

Тарифы и лимиты для граждан:

• на сумму до ₽100 тыс. в месяц — бесплатно;
• свыше ₽100 тыс. в месяц — не более 0,5% от суммы перевода и не более ₽1,5 тыс. за перевод;
• суточный лимит по переводам каждый банк устанавливает самостоятельно, но он не может быть ниже ₽150 тыс.;
• максимальный размер одной операции в рамках СБП — ₽1 млн.

Управляющий партнер облачного сервиса для автоматизации розничного бизнеса LIFE PAY Арсений Косенко отметил, что некоторые банки не подключают клиентов автоматически к СБП. Если вы совершаете перевод в первый раз и хотите воспользоваться системой быстрых платежей, нужно сначала удостовериться, что карта подключена к СБП.

Перевод по номеру карты или счета

СБП является конкурентом собственных сервисов банков, на которых те зарабатывают за счет комиссий за операции.

Тарифы и лимиты:

• у каждого банка свои тарифы на перевод средств, нужно уточнять все нюансы. Например, некоторые банки разрешают переводить деньги внутри своей системы бесплатно.

Как перевести деньги по номеру карты или счета:

• откройте мобильное приложение или зайдите на сайт банка;
• зайдите в раздел «Платежи/переводы», затем выберите опцию «Перевод по номеру карты» или «Перевод по реквизитам» (в разных банках эта опция может называться по-разному);
• введите необходимые данные и сумму перевода;
• подтвердите операцию;
• сроки перевода средств могут быть разными в разных банках, уточняйте эту информацию.

В случае крупного перевода Арсений Косенко рекомендует сначала отправить «тестовую» небольшую сумму денег и удостовериться, что реквизиты правильные и средства дошли до получателя.

Как перевести деньги с карты на карту через банкомат

• Вставьте карту в банкомат, введите ПИН-код.
• Выберите опцию «Переводы».
• Введите номер карты и счета, а также другие данные, если потребуется.
• Введите сумму перевода.
• Подтвердите операцию.
• Деньги могут быть зачислены не сразу, а в течение одного — трех рабочих дней. Сроки перевода уточните в банке.

Тарифы и лимиты:

• как правило, комиссия за переводы через банкомат такая же, как при переводе с карты на карту по реквизитам или номеру счета. Актуальные тарифы и лимиты лучше уточнить в самом банке.

Как перевести деньги с карты на карту через кассу банка

• Сообщите кассиру все необходимые реквизиты принимающей стороны. Скорее всего, при отправке денег через отделение банка у вас потребуют больше данных: не только номер счета, но и БИК банка, ИНН и другие реквизиты.
• При переводе средств через кассу потребуется предъявить ваш паспорт.
• После оформления всех необходимых документов кассир попросит вас вставить или приложить карту к платежному терминалу, чтобы списались деньги.
• Деньги могут быть зачислены не сразу, а в течение одного — трех рабочих дней. Сроки перевода уточните у кассира.

Тарифы и лимиты:

• как правило, комиссия за переводы через кассу выше, чем в других случаях. При этом лимит суммы перевода часто отсутствует. Актуальные тарифы и лимиты лучше уточнить в самом банке.

Как перевести деньги с карты на карту через СМС

Опцию перевода денег через СМС-сообщение или СМС-команду предоставляют далеко не все банки. Информацию уточняйте в своей кредитной организации. Но такой способ доступен, например, в Сбербанке. При этом нужно, чтобы и получатель, и отправитель средств были клиентами этого банка.

Через СМС

• Отправьте на короткий номер 900 СМС-сообщение со следующим текстом: «ПЕРЕВОД Α Β», где А — номер телефона получателя денег начиная с цифры 9, В — сумма перевода.
• После этого вам придет СМС-сообщение с кодом подтверждения операции.
• Введите код подтверждения.

Через СМС-команду

• Зайдите на смартфоне в раздел «Вызовы».
• Как при наборе номера телефона, введите следующую команду (комбинацию цифр и знаков) *900*12*А*В# вызов, где А — номер телефона получателя денег начиная с цифры 9, В — сумма перевода.
• После этого придет СМС-сообщение с кодом подтверждения операции.
• Введите код подтверждения.