Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков приблизилась к 20% годовых

ЦБ: средняя ставка по вкладам в топ-10 банков приблизилась к 20% годовых

Средняя максимальная ставка по вкладам в десятке крупнейших банков продолжает планомерное снижение. В первой декаде апреля разница между средней и ключевой ставкой составляет почти 1 п.п.

(Фото: Shutterstock)

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в первой декаде апреля снизилась на 0,23 п.п. и составила 20,05% годовых, сообщает Банк России. Средняя ставка после продолжительного периода роста опустилась ниже ключевой ставки в третьей декаде февраля и с тех пор продолжает цикл снижения, максимально приблизившись к отметке 20% годовых, на которой в последний раз находилась в третьей декаде октября 2024 года (20,17% годовых).

Исторически рекордный уровень средней ставки по вкладам 22,28% был зафиксирован во второй декаде декабря 2024 года, а затем пошел на снижение.

В первой декаде апреля сильнее всего снизилась ставка по депозитам на срок до трех месяцев, на 0,28 п.п., опустившись ниже 19% годовых. На 0,17 п.п. уменьшилась доходность по депозитам на срок от шести месяцев до одного года. В равной степени уменьшилась доходность по вкладам от трех до шести месяцев и свыше года — на 0,1 п.п. и 0,09 п.п. соответственно.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока в первой декаде апреля составили:

на срок до трех месяцев — 18,84% годовых (-0,28 п.п. к третьей декаде марта);
на срок от трех до шести месяцев — 19,49% годовых (-0,1 п.п.);
на срок от шести месяцев до одного года — 19,37% годовых (-0,17 п.п.);
на срок свыше одного года — 17,81% годовых (-0,09 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.

Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Московском кредитном банке, Т-Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.

По данным мониторинга «РБК Инвестиций», на прошедшей неделе, с 7 по 13 апреля, половина банков из топ-10 снизили ставки по сберегательным продуктам:

Сбербанк снизил ставки по накопительному счету и по вкладам «Лучший %» и «СберВклад»;
Т-Банк снизил ставки по вкладам сроком два месяца с пополнением и без пополнения на 1–2 п.п;
Россельхозбанк снизил ставки по вкладам на шесть месяцев на 1,5 п.п.;
Газпромбанк снизил ставки по счетам «Накопительный счет» и «Простой процент» на 0,5 п.п.;
ВТБ объявил об изменении приветственной ставки по накопительному счету до 19% годовых, а также снизил максимальные ставки по ряду вкладов.

Индексы доходности вкладов также продолжают фиксировать снижение процентных ставок. Так, на 14 апреля в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 16,47% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это минимальное значение индекса с 1 ноября 2024 года, за прошедшую неделю он потерял 0,1 п.п.

В разбивке по остальным срокам на тех же условиях индекс FRG100 по состоянию на 14 апреля демонстрирует разнонаправленный результат:

на один месяц — 15,61% (+0,14 п.п. за неделю);
на три месяца — 17,47% (+0,004 п.п.);
на шесть месяцев — 17,66% (-0,02 п.п);
на три года — 12,34% (+0,007 п.п.).

По данным на 14 апреля, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-20 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:

на три месяца — 19,95%;
на шесть месяцев — 19,78%;
на год — 18,92%.

«Ослабление конкуренции банков за клиентские средства, связанное как с замедлением кредитной активности, так и со смягчением требований к соблюдению нормативов ликвидности, содействовало снижению депозитных ставок. Кроме того, оно позволило части крупнейших игроков рынка уменьшить приветственные надбавки для новых клиентов», — говорится в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».

Большинство опрошенных россиян (73%) находят возможность откладывать деньги, свыше трети делают это регулярно, выяснили эксперты проекта НИФИ Минфина «Моифинансы.рф» и Rambler&Co (исследование есть в распоряжении «РБК Инвестиций»).

«Откладывать деньги получается у 73% россиян, 34% сберегают регулярно, а 39% — время от времени. При этом подушка финансовой безопасности (резервный фонд размером от трех до шести ежемесячных доходов) есть лишь у 33% респондентов, еще 24% ее формируют, но сумма накоплений пока меньше желаемой, у 23% резервный фонд только в планах, а 20% признались, что его нет и не предвидится», — говорится в исследовании.

Самым популярным инструментом для хранения сбережений оказались банковские счета, их выбрали 55% респондентов, 23% россиян держат деньги «под подушкой», 8% — в валюте, столько же (8%) — в пенсионных фондах и программе долгосрочных сбережений.

ЦБ: финансовая подушка россиян в среднем составляет ₽145 тыс.