До 12,5% годовых: топ-10 накопительных счетов без дополнительных условий
РБК отобрал 10 банков с высокой ставкой по накопительным счетам
В ожидании следующего решения Банка России по ключевой ставке некоторым инвесторам потребовалось временно «припарковать» средства на ликвидных счетах. Лучшие ставки по накопительным счетам — в подборке «РБК Инвестиций»
(Фото: Shutterstock)
Средняя доходность краткосрочных инструментов сбережений в сентябре 2023 года
Доходность коротких облигаций
Индекс облигаций федерального займа RGBI с начала года потерял 7,61%, по данным Московской биржи. По итогам торгов 8 сентября индекс ОФЗ предлагает доходность 11,91% годовых. Бескупонная доходность по государственным облигациям сроком на шесть месяцев составляет 11,96%. Бонды сроком на один год дают доходность 12,09%, согласно кривой бескупонной доходности ОФЗ.
Индекс корпоративных облигаций (RUCBCPNS), рассчитываемый Мосбиржей, дает доходность 12,29%. Дюрация бумаг, включенных в индекс, — от одного года.
Доходность по вкладам
В третьей декаде августа средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 российских банков, по данным Банка России, выросла на 0,43 п.п. и составила 9,66%. Прирост второй декады относительно первой был в 2,5 раза выше и составлял 1,085 п.п.
При этом ставки по краткосрочным вкладам растут быстрее, чем по долгосрочным.
Ставки по депозитам в третьей декаде августа в топ-10 российских банков:
- на срок до трех месяцев — 9,05% годовых (+0,62 п.п. к предыдущей декаде);
- на срок от трех до шести месяцев — 10,18% (+0,75 п.п.);
- на срок от шести до 12 месяцев — 8,34% (+0,46 п.п.);
- на срок свыше года — 9,52% (+0,20 п.п.).
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. В мониторинг регулятора попадают вклады без дополнительных условий, доступные любому клиенту.
(Фото: Shutterstock)
Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на неделе с 28 августа по 4 сентября 15 банков изменили свои ставки по вкладам. Большинство из кредитных организаций повысило ставки, однако три банка слегка скорректировали их вниз. Сейчас максимальные ставки в топ-20 банков остаются на уровне 12–14%, отмечают в «Финуслугах».
Средняя ставка 80 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 8,45%, по данным ежедневного индекса FRG100 на 8 сентября.
Доходность по накопительным счетам
Средняя ставка по накопительным счетам в топ-10 банков составляет 6,33% годовых для действующих клиентов и 9,21% для новых клиентов и/или при выполнении условий банка, по данным на 8 сентября аналитиков проекта «Финуслуги» Московской биржи.
Процентные ставки по банковским продуктам растут, в том числе и по накопительным счетам. Здесь, как и в краткосрочных вкладах, в последнее время наблюдается некоторый рост интереса со стороны граждан, отмечает главный аналитик «Банки.Ру» Богдан Зварич. «Дело в том, что подобные инструменты могут использоваться ими для хранения средств с начислением процентов перед тем, как переложить их в срочные вклады» — подчеркивает эксперт.
Основное отличие накопительных счетов от банковских вкладов — отсутствие минимальной пороговой суммы и его ликвидность, его можно пополнять, а также снимать деньги по необходимости. Минус накопительного счета — процентные ставки по нему не являются жестко фиксированными, то есть банки могут их изменять в любой момент, когда посчитают это экономически целесообразным для себя.
Наиболее гибким в линейке накопительных счетов считается счет с начислением на ежедневный остаток — банк каждый день начисляет процент на ту сумму, которая на счете. Соответственно, человек может потратить со счета некоторую сумму в какой-то день месяца, в этот день ему будет начислен более низкий доход. Но с того дня, когда он снова пополнит счет, его доход начнет расти.
Сейчас в большинстве банков процентные ставки по накопительным счетам ниже, чем по коротким вкладам до трех месяцев. Базовые процентные ставки по накопительным счетам находятся в диапазоне от 5% до 10%, приводит цифры главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. «При этом повышенные процентные ставки могут временно предлагаться в качестве акций, как для новых вкладчиков или премиальных клиентов, при соблюдении тех или иных правил (осуществлении расходов на определенную сумму и т. д.)» — добавляет Ващелюк.
Будут ли расти ставки по накопительным счетам
Сейчас сохраняется высокая неопределенность по поводу динамики процентных ставок. Вероятнее всего, ключевая ставка останется неизменной до конца года, но не исключено, что в случае продолжения ослабления рубля ЦБ будет вынужден повысить ключевую ставку, прогнозирует Ващелюк. Таким образом, до конца года, скорее всего, процентные ставки по накопительным счетам останутся на прежнем уровне. При повышении ключевой ставки процентные ставки могут вырасти, допускает эксперт.
«Вполне возможно, что накопительные счета останутся популярными инструментами до второй половины четвертого квартала» — прогнозирует Богдан Зварич. При этом под конец года мы можем увидеть переток средств с накопительных счетов и краткосрочных вкладов в депозиты от года включительно на фоне улучшения условий по долгосрочным вкладам, подчеркивает эксперт.
Топ-10 ставок по накопительным счетам с начислением на ежедневный остаток
«РБК Инвестиции» изучили предложения банков и составили топ-10 предложений с высокими ставками по накопительным счетам с начислением на ежедневный остаток и ежемесячной выплатой процентного дохода. В рэнкинг не включены накопительные счета с дополнительными условиями по тратам или требованиями подключить пакет услуг (за исключением открытия карты без обязательств по транзакционной активности) по состоянию на 8 сентября.
Указанные в обзоре условия по накопительным счетам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия накопительного счета.
1. Инвестторгбанк
- Накопительный счет «Приветственный»
- Ставка: 12,5% для новых клиентов в течение двух месяцев на сумму до ₽1 млн (базовая ставка 10,5%)
2. Банк ТКБ
- Накопительный счет «Свободные средства»
- Ставка: 12% от одного месяца на сумму до ₽100 тыс., 10% от одного месяца на сумму от ₽100 тыс. до ₽10 млн
3. СМП Банк
- Накопительный счет «Супер Копилка»
- Ставка: 12% для новых клиентов в течение двух месяцев на сумму до ₽250 тыс. (базовая ставка 9%)
4. Банк «Синара»
- Накопительный счет «Активный доход»
- Ставка: 12% для новых клиентов в течение двух месяцев на сумму до ₽1,5 млн (базовая ставка 6,50%)
5. Газэнергобанк
- Накопительный счет «Активный доход»
- Ставка: 12% для новых клиентов в течение двух месяцев на сумму до ₽1,5 млн (базовая ставка 6,50%)
(Фото: Shutterstock)
6. Металлинвестбанк
- Накопительный счет «Комфортный NEW»
- Ставка: 11,5% для новых клиентов в течение двух месяцев (10,5% с третьего месяца)
7. Банк «Уралсиб»
- Накопительный счет «На каждый день»
- Ставка: 11,5% для новых клиентов — участников акции «Клиент NTP» в течение первых двух месяцев (базовая ставка 7% на сумму до ₽500 тыс.)
8. НС Банк
- Накопительный счет
- Ставка: 11% на сумму от ₽1 млн до ₽1,5 млн, 10% на сумму от ₽500 тыс. до ₽1 млн, 9% на сумму от ₽10 тыс. до ₽500 тыс.
9. Банк «Открытие»
- Накопительный счет «Копилка»
- Ставка: 11% для новых клиентов в течение трех месяцев (базовая ставка 8,5%)
10. Банк «Дом.РФ»
- Накопительный счет
- Ставка: 10,0% для новых клиентов в течение трех месяцев (базовая ставка 6%)
В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». В сервисе публикуются предложения от ряда коммерческих банков по вкладам, кредитам, ипотеке, автокредитам, дебетовым и кредитным картам.
Теперь здесь можно за пять минут сформировать предложения от банков по кредитам, а также оценить свои шансы на получение займа. Все это благодаря новому бесплатному сервису «Подбор кредитов».
Материалы к статье
Глеб Кухарчук