ЦБ зафиксировал рекордный рост средств населения в банках в 2024 году
ЦБ зафиксировал рекордный рост средств населения в банках в 2024 году
Срочные вклады населения в декабре существенно увеличивались в связи с традиционным авансированием январских социальных платежей (в том числе пенсий и пособий на детей) и выплатой годовых бонусов
(Фото: Shutterstock)
Средства населения в банках увеличились в декабре на 7,2% и составили ₽3,9 трлн. Для сравнения, прирост за декабрь 2023 года был на уровне 6,9% (+₽2,9 трлн). Об этом говорится в аналитическом материале Банка России «О развитии банковского сектора Российской Федерации в декабре 2024 года».
«Средства населения в 2024 году рекордно увеличились благодаря росту доходов населения и высоким ставкам. В декабре поступления традиционно больше, потому что произошло авансирование январских социальных платежей (в том числе пенсий и пособий на детей), а также выплата годовых бонусов», — отметил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов в ходе пресс-конференции.
В аналитическом материале отмечается, что ряд компаний перенесли выплату премий с 2025 на 2024 год в преддверии повышения налоговых отчислений с 1 января 2025 года.
С 2025 года начала действовать прогрессивная шкала налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с максимальной ставкой 22%. Она затрагивает зарплаты и прочие трудовые доходы (например, премии). При этом налог на вклады сохранился на прежнем уровне, хотя и была расширена категория его плательщиков. Процентный доход по вкладам сверх пороговой суммы в 2025 году будет облагаться НДФЛ в размере 13% или 15%, если совокупный доход налогоплательщика составит более ₽2,4 млн за год (ранее — ₽5 млн).
Рублевые средства в декабре выросли как на срочных вкладах (+₽2,2 трлн), так и на текущих счетах (₽1,7 трлн). В конце декабря банки немного снизили ставки по вкладам, так как ожидаемого рынком роста ключевой ставки на заседании 20 декабря не произошло. В результате максимальные ставки по вкладам скорректировались до 21,69% годовых на конец декабря.
В целом за 2024 год средства населения в банках выросли на ₽11,9 трлн (+26,1%), что более чем в полтора раза превышает результат за тот же период прошлого года (+₽7,4 трлн, +19,7%). Общий объем средств россиян в банках составляет ₽57,5 трлн.
По оценке Банка России, средняя максимальная ставка в топ-10 банков во второй декаде января снизилась на 0,2 п.п. и составила 21,52% годовых. Тем не менее средняя ставка по вкладам все еще превышает ключевую ставку — 21%.
На 30 января в 80 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 17,35% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года было зафиксировано 21–23 декабря 2024 года — 17,79%.
По данным на 29 января, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 20,04%;
- на шесть месяцев — 21,05%;
- на год — 20,05%.
Вопреки ожиданиям рынка Банк России на заседании 20 декабря оставил ключевую ставку на прежнем уровне — 21% годовых — и сообщил, что будет рассматривать целесообразность ее дальнейшего повышения в 2025 году.
По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0% в 2026 году и в дальнейшем будет находиться на целевом уровне.
По данным Росстата, индекс потребительских цен за период с 21 по 27 января вырос на 0,22% против роста на 0,25% за предыдущую неделю. По оценкам Минэкономразвития, в годовом выражении инфляция достигла 9,95% против 9,92% неделей ранее.
Также были опубликованы данные по инфляционным ожиданиям населения, которые ЦБ в том числе учитывает при принятии решения по ставке. Россияне теперь ожидают инфляцию на уровне 14% — этот показатель стал максимальным с декабря 2023 года, когда он был равен 14,2%. В январе 2024 года россияне давали оценку инфляции на год вперед на уровне 12,7%.
Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», доходность по сберегательным продуктам на текущей неделе, с 27 по 30 января, снизили два банка из топ-10:
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Рынок сбережений достигнет ₽60 трлн через полгода, а по итогам всего года вырастет на 21% и превысит ₽68 трлн, спрогнозировали в ВТБ. Основным драйвером роста рынка снова будут рублевые вклады, портфель которых увеличится на 22%, до ₽64 трлн, доля национальной валюты на счетах населения в банках вырастет до 94%, отметили в пресс-службе кредитной организации (сообщение есть у «РБК Инвестиций»).
«Многие россияне, отложившие крупные покупки с прошлого года, продолжат копить на них с помощью депозитов и накопительных счетов, только база роста будет уже значительно выше. Движение вверх обеспечат рынку экстравысокие проценты, которые будут выплачены по истечении срока депозитов, размещенных этой зимой на пике ставок. Мы ожидаем, что в этом году россияне смогут заработать на вкладах около ₽9 трлн, что обновит рекорд прошлого года», — заявил заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков.
Материалы к статье
Ольга Анохина